2023年个人贷款调查 银行个人贷款审查工作总结(优秀8篇)

工作学习中一定要善始善终，只有总结才标志工作阶段性完成或者彻底的终止。通过总结对工作学习进行回顾和分析，从中找出经验和教训，引出规律性认识，以指导今后工作和实践活动。总结怎么写才能发挥它最大的作用呢？以下我给大家整理了一些优质的总结范文，希望对大家能够有所帮助。

个人贷款调查 银行个人贷款审查工作总结篇一

主要包括申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、职业、健康程度、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭成员的相关情况；家庭资产负债情况。

信）情况。

对可能影响贷款回收的重要因素进行综合分析。

信贷资金支付要求；贷后管理要求和其他要求。

审查人（签名）：

年月日

个人贷款调查 银行个人贷款审查工作总结篇二

省队年报会议后，我们主要从以下几方面抓了企业景气调查工作的贯彻落实，并高质量地完成了调查报表工作任务。

1、制定企业景气调查方案。根据《___省企业景气调查方案》，结合我市企业的特点和景气调查工作的开展情况，认真制定了《20xx年___市企业景气调查方案》。

2、认真核实、替换样本。为了保证抽中企业的质量，我们首先对20xx年的所有样本单位进行了清理核实,清理出消亡、破产和不符合条件的企业，对这些企业按行业和规模进行了替换，并按要求增加了相关行业的企业，使我市的景气调查样本达到101户，增强了代表性。

3、召开全市企业景气工作会议。市统计局、市企调队召开了全市企业景气调查工作会议，传达贯彻全省景气调查工作会议精神，总结全市20xx年景气调查工作，安排布置20xx年全市景气调查工作，表彰全市20xx年度景气调查工作先进单位。各县区统计局和市直属企业从事景气调查工作的统计人员共计80余人参加会议。市统计局局长、局党组书记柴清春和市企调队队长、局党组成员何福金参加会议，并分别作重要讲话。市企调队专项调查科张友才在会上传达了全省景气调查工作会议精神，布置了景气调查报表。采用以会代训的方式对统计人员进行了培训，重点讲解报表中各指标的含义、填报时需要注意的问题、景气指数的计算方法等等。为今年工作的顺利开展打下了坚实的基础。

4、高质量完成景气调查年报工作。为保证企业基本情况调查表的质量，严格按总队要求对调查表中出现的每一个细节问题做了认真核对和详细说明，并将总队最后的确认结果与全市101家企业的每个指标一一对照，确保企业基本情况表的完全一致。

5加强企业报表报送质量，严格按照制度办事，及时催收和认真审核企业报表，提高企业家填报率和确保报表回收率达到100%。

6、每季度数据处理完毕后，严格按照省队规定的时间上报调查数据、报表说明、简要分析，一年来，无迟报和漏报现象。

7、严格考核评比，充分调动基层和企业工作的积极性。在去年年报会上，市统计局、市企调队分别对7个县（区）统计局和15户市直属企业开展景气调查工作的先进单位进行了表彰。今年年初又继续完善了景气调查考核、评比办法，通过严格考核景气调查业务工作，充分调动了基层统计机构和统计人员开展企业景气调查工作的积极性。

8、积极走访景气调查样本企业。每季度都要走访部分样本企业，在完成省总队布置的访谈内容的同时，加深了企业与企调队的相互沟通和了解，使企业认识到了景气调查工作的重要性和必要性，提高了景气调查数据的真实可靠性，为进一步搞好景气调查工作奠定的基础。

9、坚持每季度对报表的回收和填报情况进行通报。通过连续四个季度的通报，我市企业景气调查的企业家填报率有了明显提高，调查表的填报质量也得到了很大程度的改善。

2、继续把四个季度的主要景气调查数据编入___市统计局编印的《___市统计年鉴》，对外公布。

3、坚持每个季度及时把主要景气指数编入《___统计月报》（卡片）和“___统计信息网”对外公布。通过开展企业景气调查分析和提供企业景气调查信息，充分发挥了我市企业景气调查工作的重要作用。

为了认真贯彻落实全省调查工作会议和全市统计工作会议精神，加强企业景气调查工作，提高调查数据质量，发挥企业景气调查的重要作用，为国家和地方经济建设服务。我队组织开展了一次全市企业景气调查数据质量检查工作。根据广统计发[20xx]22号文件“关于开展企业景气调查工作质量检查的通知”的安排，各县区统计局组织完成了自查工作，市企调队于4月18日—26日组织力量对苍溪、剑阁、朝天、元坝和中区等五个县区共25户企业景气调查工作进行了质量抽查。此次抽查工作主要检查核实了县区各报表企业的20xx年年报和20xx年一季度报表的质量情况。检查工作分两个步骤进行：一是深入企业，通过与企业负责人的交谈了解企业的综合生产经营情况，倾听企业家对当前企业经济形势的分析，同时检查人员向企业详细介绍了企业景气调查的目的和重要意义，要求企业领导人对该调查高度重视，以更好地服务于政府宏观决策和企业自身发展；通过查看企业原始统计记录和台帐，核实了报表内容的完整性和真实性，并当场解释了报表指标的具体含义和填报报表的注意事项。二是对县区统计局的业务工作进行了检查指导。对报表收集、企业走访、程序运用等到工作提出了要求。最后市企调队将此次检查的情况以调查队文件形式作了全面总结，对景气调查工作中存在的问题提出了整改措施。

一年来，我队圆满地完成了全市企业景气调查工作任务，取得了一定的成绩。但也还存在一些不足地方，主要表现在：一是企业家的填报率还有待进一步提高；二是部分企业调查报表填报质量不高；三是分析资料的质量亟待提高。困难主要是一些企业尚未充分认识景气调查的重要性，不及时报表，甚至要多次催促才能提交报表。

面对这上述问题，20xx年我队在严格遵守《___省企业景气调查方案》和《全省企业景气调查数据质量控制办法》的规定的同时将着力从以下几个方面开展工作：（1）加强企业走访，通过走访了解企业全面的.生产经营状况，加深企业和调查队的感情，指导企业搞好景气调查工作。（2）要求企业从现有的工作人员中明确专门负责景气调查工作的负责人，主要负责提醒企业家按时填写并上报报表。（3）深层次挖掘景气指数，对变动较大的行业景气指数和分类景气指数认真分析，必要时作进一步走访调查，通过对企业生产经营状况的具体了解作实质性的分析，以真实反映企业面临的情况，为政府有关部门和企业提供参考数据。（4）加强企业景气调查考核评比工作。建立企业景气调查工作开展情况登记制度，对企业的报表情况和其他工作情况实行按季登记，作为考核企业景气调查工作的依据；建立工作通报制度，对各企业的报表报送情况和其他工作开展情况每季度通报一次，增加考核评比工作的透明度；考核评比时，必须严格执行考核评比办法，尽力做到客观、公正、公平。

个人贷款调查 银行个人贷款审查工作总结篇三

个人贷款调查 银行个人贷款审查工作总结篇四

一、踏实勤奋，做好服务

我是20__年新入行的员工，初入办公室，感觉工作多，压力大，没有什么头绪。在领导和同事的帮助下，我及时调整状态，学习同事、领导的工作方法，适应了办公室的工作节奏。办公室是银行运转的一个重要枢纽部门，要对银行内外的许多工作进行协调、沟通，做到上传下达，这就决定了办公室工作的特点。我秉着“办公室无小事”的思想，树立踏实的工作态度，始终坚持勤奋、务实、高效的工作作风。对领导交办的任务认真对待，及时办理，不拖延、不误事、不敷衍;对与和同事协作完成的工作，我认真对待，不做样子、不耍滑头、不出难题，尽自己的能力做好;其它部室遇到问题来咨询或者要求帮助，我都会在第一时间解答与解决，认真做好各项服务工作，树立良好形象，保障工作的正常开展。

二、认真做好图书借阅工作

严格按照分行制定的“图书管理办法”进行管理，做好每一本书的借阅登记，工作认真负责，圆满的完成了领导交给我的任务。

三、认真做好其他同事的配角工作

在部门领导的安排下，我在文秘室帮忙学习，在这期间使我深刻了解到文秘工作在银行内的重要性。在学习期间，我坚持做好银行收文工作，文件的流转、阅办也都严格按照银行规章制度要求，保证各类文件传阅的时效性，并及时将上级文件传达至各领导及各部室，确保信息畅通。在总行来分行检查工作时，积极配合工作，提供检查所需的文件资料。

四、帮助各部门做好计算机的维护

在日常使用计算机、打印机时遇到的有些问题是使用者无法解决的，当他们向我求助时，我是有求必应，尽力帮助同事解决问题，做好后勤服务工作。

总结20__年的工作，我无论在思想认识上还是工作能力上都有了一定的进步，这要感谢我的同事和领导，在我不知道如何开展工作的时候他们交给我工作方法，帮助我提高工作效率和工作的质量，让我在他们的帮助中学到了很多办公室后勤工作开展的工作思路，我非常诚恳的感谢领导的指点和同事给我的帮助。

我知道我还在工作中存在许多差距与不足，我需要逐渐改掉粗心、考虑事情不周全、克服年轻气躁的缺点。在将来的工作中除了一如既往的做好本职工作外，我一定不断加强个人修养，自觉加强学习，努力提高工作水平，适应新形势下本职工作的需要，扬长避短，发奋工作，积极提高自身各项业务素质，提高工作效率和工作质量。以新的面貌、更加积极主动的态度去迎接新的挑战，在岗位上发挥更大的作用，取得更大的进步，力争取得更大的工作成绩。

个人贷款调查 银行个人贷款审查工作总结篇五

目前市场上的沙发高档品牌主要有以整体家居布置、沙发配套为主的全有家私、皇朝家私、香港富得宝、香港乐其、宜家家私等、以及主营沙发的芝华士;中档品牌则包括吉斯、喜梦宝、世纪博森、伊诺维绅、成都南方等，低档品牌则。

一、__沙发市场概况：

目前，__沙发销售地主要聚居在__大街处银座家居、富雅家居、欧亚商城、东亚商城、清河家具、国贸家具、二印家具城。从产品和品牌档次上看，银座家居、富雅家居属高档品牌的根据地，东亚商城、清河家具、国贸家具、二印家具则汇聚了来自天南海北的中低档沙发品牌。从经营定位上看，各商城均有自己的差异化定位，知名品牌、高档商品的专卖店向富雅、银座家具城集中;中档及部分专业市场多数集中在东亚家具城;低档商品的批发业务又集中在__和__家具城，欧亚则走专业化办公家具路子，与其同一东家的银座家居形成互补，对其他家具商城形成攻击。

市场上的沙发按照材质主要分为真皮、布艺、以及二者结合三种，进驻__沙发目前市场上的沙发高档品牌主要有以整体家居布置、沙发配套为主的全有家私、皇朝家私、香港富得宝、香港乐其、宜家家私等、以及主营沙发的芝华士;中档品牌则包括吉斯、喜梦宝、世纪博森、伊诺维绅、成都南方等，低档品牌则汇聚了一些来自__本土和其他各地区县城的小品牌，如____、____等。

三、消费者调查：

1、消费者细分特性描述一(低、中、高档)：

a)平民百姓、普通工薪族是是低层次、低价位的主要消费群。他们的要求是：简洁实用而又有现代美感;功能较多，以便充分利用有限的居住空间;希望中高档次的设计及风格，但价位偏于中低价，心理上能感到物有所值。这一类消费群还是杂牌的天下，因其长于抄袭与模仿，拙于原创与设计研发。因此，它们利用自身的各项成本优势，吸引了广大的中下层次的消费群。

b)中高层次的消费群，这部分消费者包括企、事业单位的管理人员，城市“白骨精”(白领、骨干、精英)。他们事业有成，思想独立，个性化追求较为明显。对家私的性价比、设计风格、用材、品牌定位较为看重。这部分生产厂家较多，他们各自以自己的原创设计及针对目标消费者的技术研发满足了追求不同风格的消费者的需求。

c)都市新贵或富豪的高层次群体。这部分人居于消费金字塔的顶端。一般都有别墅或宽敞豪华的住房，对家具的要求首先是品牌要与自己的社会或金钱地位相匹配，通常选择的是国际品牌或知名品牌。

2、消费者细分特性描述二(办公、家居)：

a)办公沙发消费群主要是经济水平处于中高层次的群体。购买群也多位于这个群体。经济佳者，由于公司形象或私人喜好的需要，他们看重品牌，因此选择的一般都是知名品牌。经济一般者，则选择中档品牌，既顾及到了形象，又节省资金。

b)家居沙发消费群的范围比较广泛，几乎涵盖了所有成家立业或将近成家的消费者。对于私人使用物品，他们选择起来相当慎重，不仅注重质量，而且在与室内风格匹配上也花尽心思。由于经济状况的不同，选择的品牌档次亦各不相同。

3、影响消费者购买沙发的主要因素：

访问5人，综合如下：

消费者选择标准——无污染、没怪味、舒适、款式合理、价格实惠

高消费——大品牌

中低消费——舒服、价格便宜

现用沙发品牌——南方、泰新、以及济南本地产布艺沙发

认为现在较好的沙发品牌是芝华士、皇朝家私、全有家私以及一些香港品牌等。

四、沙发产品的未来发展走势：

通过访谈和查找二手资料，有三大走势：

c)品牌方面：由于产品日趋细分，沙发品牌呈两极化发展，知名品牌更加注重其品牌的建设和推广，某些中档品牌则在竞争中淘汰，而那些杂牌、小品牌则依旧利用自己的成本、价格以及地域优势，占据中下层消费区域。

个人贷款调查 银行个人贷款审查工作总结篇六

一、工作任务完成情况

1、完成245500元的调度费用的收缴工作。

2、完成公司领导安排的其它工作任务。

二、工作开展情况

一)加强日常管理工作

3、根据公司发展需要，及时调整人力资源管理思路，根据工作重点和难点，完成了薪酬管理、绩效管理、和谐劳动关系管理等三大模块的基础工作。

4)人员招聘管理

6)全年完成公司各部门下达的人员任职资格607人，其中：高级工18人，中级64人;低级工18人，中级26人;一般员工126人。

7、人才库建设

完成公司员工征集意见和人才招聘情况统计汇总，共收集到简历630份，简历中有123人，其中有3人被录用，其余5人正在调整中，为做好招聘与配置工作。

三、xx年工作思路

8、进一步修订完善薪酬管理体系，推行薪酬公开、公正，不仅让员工对自己有个清晰的认识，也让领导能够更深入的了解自己的工作水平，从而提高工作效率。同时，对各部门员工的薪酬结构进行了调查，并及时作出评价，以便于根据员工平时的工作表现，有针对性的进行工资提成。

9、进一步完善绩效考核管理体系，加强员工绩效管理，对于员工工作表现、岗位职责、技能提升等做出全面的调查，并建立了绩效评价体系。

10、建立员工培训机制，通过培训，不断提高服务意识、提升服务技能。

11、加强公司的文化宣传，提高企业的知名度，为公司的业绩提升做好基础工作。

12、通过对员工的调查、分析，及时掌握公司员工心态，为领导决策提供有效依据。

四、工作存在的问题及解决办法

由于公司的工作不断发展，对公司各部门的人员流动情况不断变化，导致工作效率、工作质量等各方面的问题出现较严重。在今后，我将进一步加强各部门对人力资源管理及人力资源管理方面的工作监督管理，同时做好各项工作的衔接，以减少人力资源管理的流失。

人力资源是一个系统工程，人力资源是一个关系到公司利益的大事，是一个公司和谐发展的基石，人力资源部门就是公司战略规划的编制、分析和协助各部门编制相关工作、报告。人力资源部将紧紧围绕公司战略部署，结合人力资源管理和人力资源管理经营的实际情况，以务实、高效的工作作风，用心协助各部门做好各项工作。

五、xx年工作计划

在今后的工作和学习中，我会按照公司和领导的要求，做好自己的本职工作，同时在工作中，也会严格要求自己，在实际工作中不断学习，进取，努力做好每一项工作!

个人贷款调查 银行个人贷款审查工作总结篇七

1、概念

尽职调查有叫审慎调查，译自英文“due diligence”，其原意是“适当或应由的勤勉”。

法律尽职调查是指在公司并购、证券发行、投资等重大公司行为中，由律师进行的对目标公司或者发行人的主体合法性存续、企业资质、资产和负债、对外担保、重大合同、关联关系、纳税、环保、劳动关系等一系列法律问题的调查。法律尽职调查大体分为两种，即公司并购的法律尽职调查和证券发行等重大行为的法律尽职调查。私募股权投资，从本质上可以归类于公司并购，因此，私募股权投资中的法律尽职调查属于公司并购类的法律尽职调查。

2、特征：

1、目的性。法律尽职调查会仅仅围绕委托方拟进行的商业计划目标进行有针对性的调查，且委托方目的的不同，调查的对象、采取调查的方式、调查的重点都会有所不同。法律尽职调查仅从法律的角度对调查对象作出合法与否的评判，对调查对象的其他方面不作评判。

2、专业性。法律尽职调查一般由法律专业人士进行，从专业法律的角度，对调查对象的合法性及存在的法律风险方面作出自己的专业评判。法律尽职调查具有专业性。

3、独立性。法律尽职调查一般由律师事务所等独立的中介机构完成。在尽职调查过程当中，参与调查的人员应当独立的进行调查，不受委托方或调查对象的制约，对外出具的调查报告等法律意见应当是自己独立的判断，并且要对外独立承担责任。

3、尽职调查的作用

1）可以在一定程度上改变双方信息不对称的不利状况；

2）可以通过法律尽职调查明确存在哪些风险和法律问题；

4）可以更加有效地甄别合作者；

5）根据不同的交易内容及行业类别所形成的特别法律保护等。

委托律师所进行的法律尽职调查遵循的基本工作程序如下；

1．委托方与认同的律师事务所签订“专项法律顾问合同”；

2．律师与委托方及目标企业签署"尽职调查保密协议书"；

4．律师将其准备好的尽职调查清单经委托方确认后发至目标企业；

6．律师按照委托合同约定对所收资料进行研究并向委托方汇报；

9．律师对资料不全、情况不详，应要求目标企业作出声明和保证；

11．起草并向委托方提交准确、完整、详实的尽职调查报告。

1、尽职调查的前期准备工作非常重要，是整个调查过程中的基石，准备的充分与否，将直接影响后面调查工作效率和质量。

1）组成团队，确定分工；

2）制作调查清单；

调查清单的内容一定要充分、全面、详尽。

3）将清单发给委托的客户，确认后发给目标公司。

5）实地考察前要带全需要的资料：律所调查函、制作的调查问卷、确认函、有针对性的调查函。

2、尽职调查清单目录

公司的设计及历史沿革

公司的各项法律资格、登记和备案（工商登记备案情况）

公司股东的简历以及资信情况

公司的对外股权投资

重大合同

债权债务和担保

公司的主要财产（固定资产、无形资产）

财产保险情况

诉讼、仲裁和行政处罚

环境保护

产品或服务质量

公司税务情况

劳动关系和人力资源

关联关系及同业竞争

其他

注释

1、目标公司的配合，和公司的人面谈的时候一定要诚恳。

2、亲自走访相关登记机关，比如：工商、税务、土地等

3、目标公司所在地政府及所属各职能部门，征地、规划等文件政策

4、和其他中中介机构沟通，比如会计组

5、目标公司的债权人、债务人比如银行

6、其他渠道：互联网、报刊、实地调查等。

律师进行法律尽职调查将开展如下方面的工作：

1．对目标企业合法性的调查：主要是调查目标企业的主体资质是否合法，到工商管理部门核查企业设立批准文件、营业执照、章程、设立程序、合并及分立情况、工商变更登记、年度检验等事项，核查目标企业是否具备从事营业执照所确立的特定行业或经营项目的特定资质。对目标企业设立、存续的合法性做出判断。

2．对目标企业发展过程历史沿革的调查：主要对目标企业的背景和目标企业所处行业的背景进行尽职调查。

主要体现在以下方面

1）查阅目标企业拥有或租赁的土地使用权、房产的权属凭证、相关合同、支付凭证等资料，并向房产管理部门、土地管理部门核实是否存在担保或其他限制目标企业房地产权利的情形，律师需要对目标企业的房地产权利的合法有效性以及是否存在法律纠纷或潜在纠纷做出判断。

2）查阅目标企业商标、专利、版权、特许经营权等无形资产的权属凭证、相关合同等资料，并向知识产权管理部门核实是否存在担保或其他限制目标企业该等无形资产权利的情形，律师需要对目标企业的无形资产权利的合法有效性以及是否存在法律纠纷或潜在纠纷做出判断。

3）查阅目标企业主要生产经营设备等主要财产的权属凭证、相关合同等资料，并向工商部门等核实是否存在担保或其他限制目标企业上述财产权利的情形，律师需要对目标企业拥有或租赁主要生产经营设备的合法有效性以及是否存在法律纠纷或潜在纠纷做出判断。

如果目标企业尚未取得对上述财产的所有权或使用权完备的权属证书，律师还需对取得该等权属证书是否存在法律障碍做出判断。

4．对目标企业或有负债的调查：主要是对目标企业未列示或列示不足的负债予以核实。目标企业的很多可能的负债在尽职调查时可能是不确定的，目标企业是否有责任、责任的大小等，在进行尽职调查时可能都不确定，调查的目的就是尽量将它们定性、定量。并且还应分析各种潜在的可能负债，通过一定方式尽量予以规避。

5．对目标企业规章制度的调查：在目标企业的章程中一般包含有关企业业务办理程序的信息，律师将注意章程的修订程序、企业高管人员的权力、企业重大事项的表决、通过程序等相关信息。以确信对本次交易是否存在程序上的障碍，或可通过一定的方式消除程序上的障碍，确保本次交易的合法、有效。

6．对目标企业人员状况的调查：主要是核实目标企业的人力资源配置是否科学、合理、合法。目标企业的人员素质如何，目标企业是否对重要人员进行了相应的激励和约束，是否建立了的`相应机制吸引并留住优秀人才。还有目标企业与员工签订的一些劳动合同可能会对此次交易产生的影响，甚至形成障碍，直接影响交易目的的实现。这些都需要在尽职调查时充分注意到，并提出可行的解决方案。

7．目标企业重大合同履行情况及重大债权、债务情况的调查：律师需要查阅目标企业将要履行、正在履行以及虽已履行完毕但可能存在潜在纠纷的重大合同，并对其合法性、有效性以及是否存在潜在风险做出判断；目标企业金额较大的其他应收款、其他应付款是否因正常的生产经营活动发生，是否合法。

8、目标企业的诉讼、仲裁或行政处罚的调查：律师应调查目标企业是否存在尚未了结的或可预见的重大诉讼、仲裁及行政处罚案件，并要求目标企业及其管理层出具声明或保证。调查目标企业是否有因环境保护、知识产权、产品质量、劳动安全、人身权等原因产生的侵权之债等。

六、尽职调查可能会遇到的困难

尽职调查目的就是要“知彼”，就尽职调查过程中发现的问题，一则要及时发现问题，二则要提出相应的解决之策。

1、法律尽职调查过程中——特别是在前期——可采行重要性原则，重点调查对并购交易有重大影响的项目，抓大放小。在尽职调查时间有限及任务繁重的情况下，必须有的放矢，以免时间或精力左支右绌，反而造成不必要的、更大的失误。

2、标公司提供给律师等尽职调查人员的书面材料均是复印件，出于职业习惯，律师总是希冀目标公司能够提供原件以供核对，厘清真伪，否则心理难免忐忑不安，但目标公司不予配合的情形时有发生。

于此情形，比较妥适的方法是将该情况及时告知当事人（收购公司），由当事人与目标公司沟通协商，经协商、交涉，目标公司愿提供原件当然再理想不过，倘若目标公司仍执意不同意提供原件，则尽职调查人员不必强求，否则不但容易引发目标公司对立、抵触情绪，招致目标公司反感，也可能给当事人制造不必要的麻烦。就复印件的真实性，一方面可从其他合法途径求证，或结合其他材料甄别，另一方面须建议当事人要求目标公司在“声明与担保”中保证其所提供的材料复印件与原件相符，其提供的材料合法、真实、完整，尽职调查报告对此也应予以特别说明。

3、基于完全可以理解的原因，目标公司戒备心强、防范严密，其提供的资料限定尽职调查人员在一特定地点（dataroom）翻阅，既不能带回宾馆，更不能未经允许随意复印。

4、目标公司所提供的资料，在实地审查后，如能复印带回，当然较为理想，但此并非中介机构所能左右，须视收购公司与目标公司之间的合约安排，从律师角度来说，基于防范执业风险、撰写尽职调查报告等考量，当然希冀带回资料之全部或一部，但在目标公司执意不肯的情况下，律师实地尽职调查工作量会增加许多，必须对所有重要的内容进行摘抄，不容遗漏。笔者办理的数个尽职调查项目，遭遇惊人的相似，目标公司对带回资料的要求一直未置可否，笔者团队心急如焚，夙兴夜寐，日夜埋头苦干，做好最坏的打算，不存丝毫侥幸之心，所幸最后目标公司都同意我们复印部分（并非全部）资料。

5、基于法律规定或者约定或者其他缘由，当事人会指示尽职调查人员无须调查目标公司的某些特定信息，在这种情况下，律师等尽职调查人员即无必要了解、关注这部分信息，即便该等信息具有极强的诱惑和吸引力。

6、缺失目标公司的有效配合，尽职调查自然窒碍难行，但无论如何,尽职调查人员必须保持良好、平和的心态，排除干扰，专注于调查，努力与目标公司维持良好的互动关系。

7、因并购交易本身具有极高的敏感性，为避免人心浮动，有的目标公司除最高决策层外，其他人对并购交易并不知情，尽职调查人员在现场查证过程中，即须三缄其口，守口如瓶。对调查过程中发现的问题，尽职调查人员不能妄加评论，评头论足，恣意指摘，以免造成不必要的负面影响。

8、尽职调查，一个获取信息的重要途径是“面谈”或“访谈”，面谈对象主要是目标公司负责生产、技术、财务、人力等方面的管理人员，面谈获得的资讯，或可补书面材料之不足，补阙拾遗，或厘清疑团，惟需要注意的是，面谈中管理人员提供的信息良莠不齐，或真，或伪，不可不假思索地全盘采信，仍应做求证、甄别的工作。面谈内容，宜作成书面记录，如管理人员愿意签名，至为理想，若管理人员有顾虑或其他原因不愿签名，则应“知难而退”，不可强求。

9、团队外调取得的资料，有的目标公司要先行审查，审查后才将原件退还或只提供复印件，于此情形，宜尊重目标公司的做法。

除能从公司登记机关、不动产登记机构、劳动行政部门等部门“外调”顺利取得的资料外，其他资料则只能仰赖目标公司提供，因目标公司未提供资料等客观原因肇致尽职调查人员对相关事项无法调查的，此时别无他途，只能依赖目标公司就其财务、业务等所作的“声明和担保”，职是之故，目标公司的“声明和担保”不可或缺、十分重要。

12、律师事物所在进行人力资源尽职调查时，主要审查目标公司与劳动者之间是否签订书面劳动合同，是否按照法律规定或者劳动合同约定提供劳动保护或者劳动条件、是否及时足额支付劳动报酬、是否依法为劳动者缴纳社会保险费，规章制度是否违反法律、行政法规的规定等方面。

13、尽职调查期间，笔者团队白昼埋首于堆成小山的资料中，翻阅、审查资料，摘抄要点，入夜继续挑灯鏖战，将当天调查发现的问题及时汇总、归纳、分析、研判，形成简明扼要的日报，既点明发现的问题、蕴涵的风险及其对并购交易的影响，亦尽可能给出消弭风险之策。透过每日简报，当事人可及时洞悉目标公司存在的问题，评估对并购交易的影响，尽职调查工作亦可收“当日事当日毕”之效，每日简报对日后撰写尽职调查详细报告更是大有裨益。

个人贷款调查 银行个人贷款审查工作总结篇八

(一)严格制度，深化服务。按照国家统一报表制度的要

求，做好定期报表和年报统计调查工作，全面、及时完成常规性调查任务。特别是对城镇可支配收入、农民现金收入、消费性支出等重要数据，把握好发展趋势，提供准确、真实、可靠的统计数据。进一步深化一体化住户调查优质服务。继续在一体化住户调查提高服务质量，充实服务内容，拓宽服务领域，改进服务手段上下功夫，积极服务于地方经济社会发展。

(二)建章立制，管理规范。为确保一体化住户调查工作的有序开展，从建章立制入手，建立健全了各项工作规章制度。建立健全了调查员(辅助调查员)工作责任制度、数据反馈制度、数据评估制度、调查员访户制度等，确保了城镇住户调查统计工作的有序规范开展。二是建立了家庭成员基本情况台帐、大宗收支台帐、主要指标季年度台帐和历史资料台帐及调查员工作情况登记表。

取他们的全力支持与配合，加强与辅助调查员的联系、交流、沟通。各乡镇也十分重视调查工作，建立了乡镇长为调查工作第一责任人的制度，部分乡镇还建立了领导联系调查户的工作制度。

到调查点指导记账工作，发现问题及时纠正。通过开展访户指导，确保了记帐质量,同时通过访户交流增进了友谊，取得记帐户的信任和支持从而确保了调查工作的顺利进行。

质量是统计调查工作的生命，牢固树立“质量第一”的观念是一体化住户调查生存和发展的根基。市场经济条件下居民收入来源渠道、消费支出结构呈多元化格局，加之调查户的自觉配合程度日渐低下，给调查工作带来了不少难以预料的问题和困难。对此，我们积极采取有效措施，确保调查数据的准确，在强化质量方面着重把握了以下两个重要环节:(一)坚持日记账数据上报“五审”制度。

x严格按照《住户调查工作实施细则》和《关于开展住户调查数据质量检查通知》的要求，精心组织专业人员，认真开展数据质量抽查和回访工作。坚持以辅调员收发账本现场审核、专职调查员上机录入审核、报表汇总审核、分管领导审核、局长审核的“五审”制度和日记账不定期的抽查制度，来强化对主要调查指标的对比分析，对波动较大数据的重点监测，以确保数据的真实性、可靠性和准确性。

1(辅调员现场审核记账本。辅调员上门收记账本时，认真检查收支账的规范性、齐全性，发现问题现场指导、当场指正;编码时细审全部记账内容，遇到可疑问题，及时核实纠正。

3(报表汇总审核。每月录入报表后进行汇总审核。严格对记账户家庭成员基本情况、耐用品基本情况以及粗细账的数据逻辑进行审核，住户专业人员对各项数据逻辑错误和问题进行排查，同时进行疑问回访，并做好住户调查回访记录，提醒调查户注意。

4(分管领导审核。每月报表要由分管领导审核、对生成的报表进行逻辑关系审核，对城镇居民可支配收入及农民现金收入、消费支出主要指标进行对比分析，审核无误后才打印数据指标月报。

5(局长审核。局领导对住户的主要数据进行审核，将主要数据与其他各专业数据衔接性进行对比、分析，进行最后把关，确保数据的真实性、可靠性和准确性。

(二)狠抓数据质量评估

收入与支出数据的匹配性，并结合增资和拉动内需政策因素，分析其变化趋势和幅度是否在合理范围之内。三是做好数据季度评估工作。按季编写数据质量评估报告，评估报告区别于报表说明，内容具体、详实，并报分管领导亲自把关。

今后的工作中，我们将以培训指导为抓手、加强沟通增进友谊获取支持，以夯实一体化住户调查基础工作;进一少加大开调研和数据分析力度，更好的发挥统计调查服务经济发展的职能;强化信息的写作，发挥服务领导决策的职能。