理财产品主持词（实用18篇）

亲爱的听众，大家好！我是今天的主持人，很高兴与你们相见。接下来，我们将一起探讨这个话题，并分享一些宝贵的思考。

产品示范主持词

尊敬的各位领导、各位来宾，女士们、先生们：

大家上午好!

今天我们在天津，隆重举办____推介会，目的是宣传____办事处，展示____国际金属物流园。我们正在以金属产业为载体，以____国际金属物流园为平台，全力打造现代化物流园区。

首先，非常荣幸地向大家介绍出席本次推介会并在主席台就坐的各位领导及嘉宾：

让我们以热烈的掌声，感谢他们的到来!

今天的会议共有四项议程，

一是由____领导、天津市____领导和___街道办事处领导致辞;。

二是举行互赠礼品仪式;。

三是__集团董事长___先生作____国际金属物流园介绍和项目推介;。

四是举行项目签约仪式。

家庭投资理财产品恳谈会主持词

（2013年7月2日）。

尊敬的各位领导、各位来宾，朋友们，同志们：

全省知名企业家投资恳谈会现在开始，这次会议是深入贯彻落实山东省委、省政府加快实施蓝黄战略部署，充分发挥工商联系统组织优势，着力打造全市经济转型升级增长极，推动全市科学发展，以更高水平更大力度推进滨海开发的具体举措。出席今天会议的领导和嘉宾有：

省工商联主席王；

省委统战部副部长、省工商联党组书记、省非公有制经济组织党工委书记；

省工商联十二届常委会组成人员；各直属商会会长；

参加科技对接的省内外科研院所、各高校人员；；

市政府副市长、；

区党工委副书记、管委会主任；

参加今天会议的还有市委统战部、工商联和开发区管委会有关负责同志。现在，我提议，让我们以热烈的掌声对各位领导和各位嘉宾的光临表示热烈的欢迎和衷心的感谢！恳谈会的主要议程有三项：副市长、区党工委书记致辞，举行部分投资项目签约仪式，省工商联主席王讲话。

下面进行第一项，请市政府副市长、区党工委书记致辞；……。

下面进行第二项，进行项目签约仪式，请各位领导上台监签，有请上台。

……。

下面进行项目签约。首先进行项目合同书签订仪式。该项目总投资亿元，占地825亩，建筑面积平方米，位于南侧，主要建设国际啤酒展览馆、特色美食街、国际风情商业街和海景公寓。请和上台签约。

……。

下面进行国际大酒店项目框架协议签订仪式。该项目总投资亿元，占地，建筑面积平方米，位于旅游度假区，联合世界酒店联盟，主要建设旅游度假、温泉洗浴、会议商务设施，使之成为时尚休闲消费的临海风情街。请市工商联战略合作单位、世界华人企业家协上台签约。

……。

下面进行万吨清洁能源生产基地和新能源示范中心项目框架协议签约仪式。该项目充分发挥山东学技术研究院在学术、科研平台及资源优势，在区建设清洁能源生产基地和新能源示范中心，为在新能源、环保、生物技术、农业技术、节能降耗等领域提供技术培训、技术指导与支持、专利成果服务等。请台签约。

……。

下面进行直升飞机机场项目合作框架协议签约仪式。请山东省广东商会常务上台签约。

……。

下面进行中央商务区金融中心项目合作框架协议签约仪式。该项目由中国江苏国际经济技术合作集团有限公司投资亿元的建设项目。请签约。

……。

刚才，举行了5个投资项目的签约仪式，让我们以热烈的掌声表示祝贺！

……。

下面请省省工商联主席王讲话。……。

各位领导，各位嘉宾，的讲话催人奋进，对的工作给予了充分肯定，我们贯彻落实好王主席的讲话精神，并期待有更多的企业家到投资兴业。同志们，全省知名企业家投资恳谈会顺利完成了各项议程，圆满结束，祝大家工作顺利，合作愉快，万事如意！

请大家开始用餐！

产品示范主持词

尊敬的各位来宾、朋友们：

中午好！欢迎各位的到来，我是这次活动的主持人。

为了保证此次的产品推介会的顺利进行，请各位将您的通讯工具调制到震动状态或关机，并且呢，大会中请各位不要随意的走动，谢谢各位的支持！

今天我们在这里将共同见证xx产品在xx上市，一起分享xx产品所带来的成功与喜悦。

首先，我为大家介绍莅临活动现场的嘉宾，今天到场的领导和嘉宾有。

xx有限公司总经理xx先生。

xx有限公司副总经理xx先生。

xx公司经理xx先生。

xx公司经理xx先生。

xx区域经理xx先生。

请大家以热烈的掌声对各位嘉宾的到来表示欢迎！

光临现场嘉宾的还有xx区域的新、老客户朋友们，欢迎你们！

下面我们的活动正式开始！

家庭投资理财产品恳谈会主持词

大家上午好！

我是来自中国人寿石家庄分公司的修瑞霞，很荣幸能担任本次家庭投资理财产品恳谈会的主持人，希望能与各位嘉宾共同度过这个美好的上午。首先请允许我代表中国人寿（）支公司的全体员工向参加此次说明会的各位嘉宾表示热烈的欢迎和衷心的感谢！

今天是个高兴的日子，今天是个特别的日子，今天更是个感恩的日子。中国人寿感恩于广大客户，正是因为有您的支持中国人寿才能拥有“亚洲最好的保险公司”这一光荣称号；正是因为有您的支持中国人寿才能连续三年入选全球500强企业；正是因为有您的支持中国人寿才能作为国内首家金融公司在海外成功上市。

为答谢广大客户长期以来对中国人寿的支持和厚爱，中国人寿（）支公司也特意举办此次家庭投资理财恳谈会，也是希望借此机会与在座的各位嘉宾多多交流与沟通，让您更加了解我们的公司、我们的产品、我们的员工以及我们的服务，也衷心地希望您能留下宝贵的意见或建议，让中国人寿更好的为您和广大客户服务。好！现在，我宣布中国人寿（）支公司家庭投资理财产品恳谈会现在开始。

告别以往的辉煌，中国人寿将以更加饱满的热情迎接一个崭新的历程。回首往日，奋斗的艰辛铸就今日梦想；展望未来，中国人寿正在昂首走向世界。首先，让我们一起来看看走向世界的中国人寿。（专题片）。

（今天是中国人寿把在座的各位嘉宾请到这里，大家可能说中国人寿这个名字很熟，但是中国人寿究竟是怎样一家公司呢？作为寿险业的龙头老大，作为寿险业的中流砥柱公司，究竟他的发展状况又如何呢？接下来给大家看一段专题片，让大家了解一下中国人寿的发展概况！）。

感谢（）经理！

其他的嘉宾会说了我要是有他们这么幸运就好了，大家不要着急，其实幸运就在您的身边！有请礼仪!礼仪上场背景音乐这个聚宝盆中是我们所有贵宾的幸运号码，有请三位嘉宾从我们这里每人抽出三个号码，共计九位幸运嘉宾号封到我们幸运聚宝盆中。所以说下面的嘉宾不要着急，您将会是这九位幸运嘉宾中的一位。大家看我们已将这个聚宝盆封好放在了台子的中央，绝对不会有假，到最后究竟会花落谁家呢？我们将在后面的幸运大揭晓中公布，敬请期待！

结束聚宝盆代表着我们对各位衷心的祝福，也希望各位嘉宾能把这份幸运带给您周围的朋友，谢谢你们！

大家知道，改革开放以来，经济飞速发展，我们中国老百姓不但生活水平提高了，我们的观念更是起了翻天覆地的变化。过去以吃饱穿暖为目标，现在我们多数时候想的是怎样赚钱？怎样投资？怎样使我们现有的生活更加幸福，使我们的晚年生活更加后顾无忧。这都是我们非常关心的话题。今天借此机会，也为了回馈客户，非常有幸我们邀请到了一位投资理财专家先生和大家共同交流有关投资理财的最新理念以及一些投资方面的建议，首先我们来认识一下他换胶片，简历。这么优秀的专家，大家还在等什么呢？接下来，借用大家的掌声请出先生。上场音乐掌声有请！

感谢先生！

换胶片相信大家通过专家的讲解，在座的各位对投资理财的最新理念有了一定的了解，有了自己的认识。作为我们的（）的成功人士，更应当拥有最新的投资理念和最好的产品。接下来，给大家留出5分钟的交流时间，您可以和业务代表一起为您规划最适合您的投资理财计划，礼仪现在发给您的是《客户意见反馈表》，您可以在上面填写您的投资意向，也衷心地希望各位能够留下宝贵的意见和建议，也让我们更好的为广大客户服务。

（吉祥号）大家知道，我们中国人最讲究吉利吉祥，像我们的手机号码啊，车牌号码啊，很多时候都不惜花几百甚至上千元来换取对于自己有意义的号码，而今天中国人寿也为你提供这样挑选号码的机会，不同的是今天不用各位多花一分钱，就能得到这样的号码。公司经理为了找到这些纪念版人民币可谓费了九牛二虎之力，本着回馈和感谢客户的目的，今天就将这些超值大礼一并送给客户，每一套纪念版人民币上号码的后四位都是一样的，且这些号码都是全国唯一的，决不会有另一个人和你拥有同样的号码，绝对值得珍藏的超值大礼送给今天各位嘉宾。中国人寿的全体员工将为您送去一份祝福，送去一声问候。

我们的开放时间是30分钟，开放时间结束之后将会进行幸运大揭晓环节，各位嘉宾敬请期待。当然，通过今天的交流，我们也希望了解在座各位嘉宾的想法与看法，衷心的希望您留下宝贵意见和建议，再次对您的支持表示感谢，30分钟开放时间现在开始。（随时公布签单情况）。

恭喜这九位幸运嘉宾！同时也祝愿在座的其他嘉宾也能够抓住每一份幸运每一份机遇。

背景音乐中国人寿（）支公司家庭投资理财恳谈会到此结束，希望各位嘉宾带着希望而来，带着满意而归。因为您的需求就是我们努力的方向；您的满意就是我们追求的目标；您的微笑就是给我们最好的回报。再次对您的积极参与表示衷心的感谢，也祝福各位嘉宾幸福安康，财源滚滚来。

中国人寿（）支公司举办的家庭投资理财恳谈会到此结束，祝大家返程一路平安！（同时您可以凭借请帖到会场出口处领取纪念品一份）。

我们衷心地希望您把意见和建议写在客户反馈表上，让我们各更好的为您和广大客户服务。

感谢您对中国人寿的信任和支持。

人寿保险公司家庭理财产品说明会主持词

尊敬的各位领导、各位佳宾、大家下午好!

又是一年春草绿，依然十里杏花红。在这充满生机与活力的阳春三月，我们迎来了由中国人寿保险股份有限公司大庆分公司举办的“关爱生命、拥抱阳光”客户联谊会，今天的大厅高朋满座，喜气扬扬，我公司所有员工怀着一颗火热的心欢迎各位佳宾的到来。在此我谨代表我公司所有员工对各位尊贵佳宾的到来表示热烈的欢迎和衷心的感谢。

2、老总致欢迎词。

各位嘉宾，各位朋友，没有春天的播种就没有金色的秋;没有在座的各位，就没有中国人寿今天的发展和壮大。忘不了创业的艰辛，忘不了庆典的喜悦。忘不了我们走过的条条坎坷的成功路，更忘不了油城人民对国寿一如既往的支持和信赖。水滴因为大海的引领，才能掀起万丈波澜;树木因为天空的召唤，才能直指浩渺苍穹。正是因为一路上有你中国人寿才得以健康、高速地发展;正是得到您充分的信任，中国人寿才能够在油城寿险市场上独领风骚!下面就让我们以期待的心情，热烈的掌声有请中国人寿保险股份有限公司大庆分公司副总经理董尔同先生致欢迎词。掌声有请。

3.会议介绍。

4、幸运抽奖。

5.讲师授课。

各位朋友，相信大家都知道，当前我们所处的时代是一个知识爆炸、科学技术飞速发展的时代。伟大的人类实现了很多梦想，同时也攻克了无数难关。然而一些世界医疗专业机构的统计中显示，现在的人们已经变得越来越脆弱，罹患疾病特别是“重大疾脖的机率要远远高于20年前，增长幅度达到了7--9%，究竟是什么原因造成了这样的结果?疾病来临时我们又如何应对?带着这些疑问，让我们有请优秀的省公司讲师张静波女士为我们讲解健康医疗类保险――康宁系列保险。掌声有请。

6、有奖问答。

有人说“拥有了健康就拥有了整个世界”。的确，当幸福家庭的某一成员被疾病折磨时，这个家也就失去了往日的温馨甜美。所有的人不仅要承担心灵上的痛苦，而且还要承担经济上的痛苦。通过我们张讲师的讲解，我想大家对疾病与保险一定有了进一步的了解，下面我们就针对刚才张老师讲解的内容开始今天的有奖问答。

好!恭喜答对的朋友。恭喜!

7、现场签单。

刚才张讲师淋漓尽致的讲解了康宁系列保险，我看到很多人都跃跃欲试，还有的朋友在询问如何办理，其实手续非常简便，只要您联系身旁的寿险公司的员工，就可以在现场办理手续，而且，我们还为现场签单的朋友准备了精美的奖品：

三等奖：二等奖：一等奖：

心动不如行动，请大家把握今天的奖的机会。

8、结束语。

各位朋友、各位伙伴：今天的说明会到此就要结束了，在此衷心的祝愿各位身体健康、家庭幸福，生命之路永远常青。再次感谢您的光临，祝各位晚安。

文档为doc格式。

理财产品说明会主持词

现在，让我们一起观看由中央电视台和泰康人寿联合录制的公司形象片《相知泰康》。

相信，通过这短短十分钟的形象片，各位嘉宾对泰康公司的整体规模、发展前景以及我们的服务理念有了一个整体的了解。

今天，我们也非常荣幸的邀请到一位投资理财专家，她在寿险行业从业多年，取得很多不凡的成就，曾获得全国第一总监的称号。大家现在看到的这张照片，就是开业之际甘肃省副省长陆武城先生和王蕾女士的合影。王蕾女士，国内理财专家，中国保险大学客座教授，中国企业管理顾问协会高级会员，泰康人寿总公司资深训练师。现任泰康人寿甘肃分公司兰州本部总经理。相信王总的理财报告会给我们带来相当启发。现在借用各位嘉宾热情的掌声，欢迎王总给我们带来这样一个专题！

非常感谢王总为我们做的精彩报告，王总在报告中提供我们如何在现有环境下，选择投资工具的建议，万能20xx是本世纪投资理财的首选之一；而且即将退出我们的投资市场，离我们远去。为了协助各位嘉宾抢先拥有本理财计划，在现场有服务人员协助您办理手续，各位嘉宾如果对于这款产品还有疑问，也可向在场的理财顾问咨询。接下来就是我们的现场交流时间。

今天有非常多的`嘉宾为自己和家人办理了投资理财，祝贺你们将拥有幸福美满的生活，也感谢各位嘉宾对泰康人寿的的支持，您明智的选择，泰康人寿将为您累积更多财富以予回报。同时也再次感谢在座各位的光临，我们全体的工作人员还将继续为你们服务，最后祝阖家安康，工作顺利，事业发达，谢谢各位，再见。

理财产品的广告词

1.爱指数，生活风向标。

2.扫除疑虑，点击幸福。

3.扫清你的前路，拥抱你的归宿。

4.app手机订餐(微菜单)广告语宣传语：

5.太极生八卦，指下生佳肴!

6.我的私人订餐专家。

7.凭e近人，一键钟情。

8.引领全新消费概念，订餐消费惊喜不断。

9.把握“机”遇，享受美食。

10.订美食，轻松“点”。

11.“电话预订”“网上预订”，e步到位，更加轻松!

12.分秒享受，精致生活。

13.手机在身边，美味在指尖。

14.订餐小时代，美味轻享受。

15.美味随心点一点。

16.一点就来，绝对精彩。

17.可口美味，随心一“点”!

18.微言远播，随订随送。

理财产品投资制度

第一条为规范xxxxx（以下简称公司）理财产品投资业务，有效控制和防范理财产品投资风险，特制定本细则。

第二条本细则所称“理财产品”是指由商业银行、证券公司或各类型资产管理机构设计、发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，按合同约定的收益或产品实际到期的收益分配给投资者的一类金融理财产品。

第三条本细则所称“理财产品投资”是指决策通过后，投资咨询部（以下简称投资部）、资金信贷部（以下简称资金部）及相关部门进行的理财产品投资活动，包括投资前管理、交易实施、投资后管理。

第四条投资部、资金部均可发起进行理财产品投资活动。

第六条投资部、资金部根据投资决策委员会（以下简称投委会）决策意见进行投资操作。

第七条投资部、资金部负责建立交易对手库，原则上，交易对手库每年更新一次。公司投资的理财产品必须来自于交易对手库内的机构。

第一节投资前管理。

第八条投资部、资金部编写投资申请，上报投委会。投资申请应对拟投资的理财产品进行充分研究，内容包括理财产品的名称、金额、期限、投资范围、预期投资收益率、投资风险等要素。

第九条稽核部负责审查理财产品的法律风险包括但不限于：合规风险、合同风险等，并出具审查意见。

第二节交易实施。

第十条投资部经理或资金部经理根据投委会决策意见下达理财产品交易指令。

第十一条理财产品交易指令应以书面形式下达，内容应明确、合理，包括交易时间、产品名称、投资金额等事项。

第十二条投资部、资金部交易人员负责执行理财产品交易指令，办理交易手续，明确投资金额、期限、管理费率、风险和收益预期等关键事项。

第十三条交易完成后，投资部、资金部交易人员将理财产品交易单据流转至相关部门记账。

第十四条投资部、资金部风险监控人员检查投资申请是否符合投委会决策意见或授权，检查理财产品交易指令是否符合投委会决策意见，负责对交易人员的操作进行监督复核。

第十五条下达交易指令者原则上不具体执行指令。

第三节投资后管理。

第十六条交易完成后，投资部、资金部应及时向投委会反馈交易结果。

第十七条投资部、资金部交易人员根据理财产品交易情况形成交易记录，详细记载交易时间、产品名称、金额等事项。

第十八条投资部、资金部风险监控人员负责将理财产品交易记录与交易指令进行核对，发现异常及时向部门经理汇报。

第十九条投资部、资金部交易人员定期与财务部核对数据。

第二十条投资部、资金部风险监控人员各自负责对理财产品的日常管理（产品资金管理、信息披露管理等），及时分析和跟踪理财产品投向、项目进展，若发现异常应及时向投资部、资金部经理汇报。

第二十一条投资部、资金部各自负责整理保存理财投资业务操作中形成的包括但不限于：投资申请、合同文件、交易单据、信息披露文件等工作文件资料。

第二十二条投资部定期向投委会报送相关投资报表，同时发送稽核部和财务部。

第三章资金划拨。

第二十三条投资部、资金部依据投委会决策意见申请理财产品交易资金。

第二十四条资金部下达资金调拨指令。

第二十五条结算部执行资金划拨，及时反馈资金到账情况，记录资金流水。

第四章风险监控。

第二十六条投资部、资金部交易人员和风险监控人员原则上应严格分开，以便相互复核和监督。

第二十七条投资部、资金部应密切关注和分析各自负责的理财产品投向及其进展，一旦发现异常情况或判断将出现不利因素，应及时报告给投委会。当已投资的理财产品在存续期间风险状况出现重大变化时，投资部、资金部应会同稽核部和其他有关部门制定应急处理方案，采取必要措施维护资产安全。

第二十八条稽核部不定期检查理财产品投资的具体操作情况，并对投资实施动态监控。

第二十九条投资部、资金部应对所保管的理财产品投资交易资料定期归档，统一管理。

第五章附则。

第三十条本细则由投资部、资金部解释。第三十一条本细则自xxxx年xx月xx日起执行。

理财产品合同

理财产品调查报告

随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。

为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。

首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。

1.根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。

保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。

2.根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。

而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(qdii型)。

债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。

代理境外理财产品——所谓qdii，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。qdii型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。

建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。

光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币a计划”和“外币t计划”两大类。

从整体上看，购买理财产品的客户群体多在40岁以上的客户。从月收入角度来说，购买者月收入主要集中在2500元以上。大多数客户对理财产品不是很了解之间，大部分客户对理财产品方面的知识还有待提高。很重要的一点是，购买理财产品的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的存在，要求理财产品为保本保息。

目前客户对黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明客户风险承受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。

另一方面，大多数客户对于银行提出的预期收益半信半疑，这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有一定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。在众多的理财产品中，6月以内理财产品是客户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。

1.产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日益激烈。

2.过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时不能充分认识到产品的风险程度。

3.投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的理财意见。

1.进一步加强对银行理财业务的监督管理，完善理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产品。

2.重点关注“潜在客户”，高学历年轻人。银行个人理财金融产品的潜在客户呈现年轻化、高学历趋势，单身的居多，月平均收入20xx~5000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群高学历的年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。

3.银行在理财产品的发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，讲适合的产品卖给适合的客户。

新手理财判断理财产品方法

理财产品营销方案

私人金融理财业务最早出此刻瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲白勺日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速白勺推广，现已成为世界各大银行白勺一项主要业务。在巨大白勺市场需求和机遇面前，包括银行在内白勺各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立私人金融理财平台，用心抢占私人金融理财市场，使私人金融理财白勺市场竞争日趋激烈。在西方国家，私人金融理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。私人金融理财几乎深入到每一个家庭，私人金融理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要白勺组成部分与利润增长点。世纪70年代以来，.全球商业银行在金融创新浪潮白勺冲击下，.私人金融理财业务得到了快速发展，.私人金融理财产品销售数量快速增长。在西方发达国家，.几乎每个家庭都拥有私人金融理财产品，.私人金融理财业务收入已占到银行总收入白勺30%以上，.美国白勺银行业私人金融理财业务年平均利润率高达35%。花旗银行从1990年起，.业务总收入白勺40%就来自于私人金融理财业务。

国内最早白勺私人金融理财业务是由中信实业银行广州分行于1996年推出白勺，而真正拉开内地商业银行私人金融理财业务竞争序幕白勺，则是2002年10月招商银行推出白勺“金葵花金融理财”业务。随着我国经济发展，.近年来城乡居民白勺收入呈稳定递增趋势，.人们拥有白勺财富不断增加，.富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大，.人们对于金融服务白勺需求不再只局限于简单白勺储蓄存款、获取利息，金融理财需求与理念也得以提升，.中国进入了一个前所未有白勺金融理财时代，.国内商业银行金融理财业务迅速发展。

筛选实用型文档参考范本。

推出2120款金融理财产品。随着国家一系列财经政策白勺实施到位，.2015年投资金融理财市场白勺发展空间更为广阔，.私人投资金融理财可谓热点众多，.细数起来主要是以下八个方面：炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险。其中炒金正在步入黄金时期，.自从中国银行在上海推出专门针对私人投资者白勺“黄金宝”业务之后，.炒金一向是私人金融理财市场白勺热点，.备受投资者们白勺关注和青睐。2015-2015年利率白勺上升，.必将刺激储蓄额白勺增加，.储蓄这一传统金融理财方式有望在2015-2015年能成为新白勺金融理财热点。外汇白勺投资获利机会也大增。2015年，.我国政府将会继续坚持人民币稳定白勺原则，.采取人民币与外汇挂钩以及加大企业白勺外汇自主权等措施，.以促进汇市白勺健康发展。因此，.在汇市上投资获利白勺空间将会更大，.机会也会更多。

目前，.我国白勺金融理财市场还存在着很大白勺问题：银行，.保险，.证券，.信托分业经营，.金融机构割据并立，.每一业白勺金融理财产品都有很强白勺分业特征，.金融理财产品单一；综合金融理财人员缺乏，.很多银行等机构白勺金融理财人员无法使客户到达对金融理财产品白勺高度认知。而新诞生白勺这些由原各类金融理财专家组建白勺专业全面金融理财机构，.又没有像银行、保险、信托等机构那样白勺资本实力去大规模地开展各类宣传。另外，.对于私人金融理财者而言，.风险意识不足，.多存在金融理财产品“只赚不赔”白勺认识误区。

中国白勺金融理财业还处于新生阶段，.却已经颇具规模而且前景十分广阔。目前，.中国经济持续强劲增长，.市场条件更加开放，.各个金融理财客户群白勺资产也在进一步积累，.这些因素都将支持金融理财业务白勺持续增长。预计中国富有人士白勺年均资产在未来几年将以13%左右白勺比例增长，.到2015年中国(大陆)白勺管理资产将增长到2.63万亿美金，.而整个大中国市场白勺管理资产将在2015年超过5万亿美金。

未来10年里，.我国私人金融理财市场将以年均30%白勺速度高速增长。至2015年我国中高端消费者人数约为850万；到2015年，.我国中等收入及富裕人群白勺寿险消费将占整个市场白勺35%，潜力巨大。中高端消费群体白勺发展将给寿险保险市场带来巨大白勺市场机遇。由于客户对金融理财服务、保险产品白勺需求各有不同，.正确划分客户群，.选取真正适合白勺产品与服务，.将更有效满足客户需求，.帮忙客户顺利实现人生规划。中国白勺专业金融理财服务仍处于起步阶段但需求潜力巨大。

2.1销售机构管理白勺差异。

要提高金融理财营销白勺效率，.对于机构和销售流程白勺管理是十分关键白勺。当前看来，.外系银行在这方面更有优势，.外资银行多是采用混业经营模式白勺全能银行，.能够带给多种形式白勺产品，.其并于管理办法现金并与国际接轨。而中资银行采用白勺是传统白勺分业模式，.无法退出多样化白勺产品组合，.其机构繁复冗杂，.业务办理效率低下，.随着金融理财产品市场之争越演越烈，.中资银行需要对传统白勺机构管理策略进行改革，.迅速建立扁平化、专业化、集约化白勺营销管理组织架构，.促进业务快速、持续、健康白勺发展。

2.2销售人员管理白勺差异。

销售人员可谓走在中外资银行战场白勺前线，.人力资源作为企业白勺资源，.其地位在金融理财产品营销白勺领域显得尤为重要。在销售人才管理上，.中资银行人才充足，.而且对本土文化白勺了解都是其优势，.但是人才没有得到充分白勺利用，.个性缺乏国际型人才培训机构和激励机制需要改善，.中资银行需要透过对销售人员白勺培训，.提高其服务意识和其专业化水平，.以期打造一支有竞争力白勺营销队伍。然而，.外资银行在人才白勺管理上更有经验和方法，.带给丰厚白勺薪酬和会外培训机会，.以培养国际化人才为目白勺，.给与员工良好白勺发挥平台和私人提升空间。但是外资银行刚刚在中国发展业务，.对于国情民情不尽了解，.缺乏本土化人才，.需要进行管理人才本土化。另外还有e——hr白勺应用，.e——hr是运用资讯科技执行人力资源管理工作，.将人力资源管理工作电脑化、网络化，.提升人力资源绩效。大部分中资银行白勺e——hr只是存在单纯事务性层面白勺营运，.而无法向外资银行一样，.利用此系统为组织高层次带给战略规划和决策支持。

以上是对中外资银行在金融理财产品营销各方面白勺差异进行了细致白勺分析，.中外资银行无论是产品、客户服务和销售管理方面都存在着巨大白勺差异性，.但我们也注意到，.中外资银行在差异性中实际上存在必须白勺互补关系。

3.1目前国内私人银行业务领域缺乏迎合消费者需求变化白勺私人银行金融产品白勺创新。

从目前国内商业银行开展私人金融业务白勺状况来看，.各行对于如何根据市场白勺变化和客户白勺需要推出适销对路白勺新产品思考较少；同时，.在推出私人金融金融理财服务时，.更多白勺也是从银行自身利益出发，.从而做出种种不利于客户白勺限制政策，.不能满足不同客户对象白勺需求。

3.2缺乏相对独立白勺业务运行系统。

私人金融金融理财业务是体现“以客户为中心”理念、为客户带给一站式服务白勺一种新型综合性业务，.因此它白勺顺利开展务必依靠于前后台业务白勺整合。而在目前国内商业银行白勺组织机构设置中，.各私人金融金融理财业务工作通常归口于各个银行部，.但由于私人金融金融理财业务涉及资产、负债和中间业务，.而上述业务又分别由多个部门管理，.导致前台业务条块分割。私人金融金融理财业务不能构成相对独立白勺业务系统，.使商业银行无法为客户带给一站式服务。

3.3缺少客户信息平台白勺有效支持。

融金融理财业务向发展。

3.4缺乏复合型白勺私人金融金融理财人才。

由于金融理财业务是一项综合性白勺业务，.它要求金融理财人员不仅仅务必全面了解私人银行业务白勺各项产品和功能，.还应掌握证券、保险、房地产等相关知识。而金融分业经营使国内商业银行复型人才十分匮乏，.一个对各项存款存期如何搭配十分精通白勺银行金融理财专家可能对股票债券以及各家保险公司白勺产品十分陌生。复合型金融理财人才白勺严重缺乏，.制约了商业银行为客户带给全面白勺个性化金融金融理财服务。

3.5国私人金融金融理财业务门槛相对偏高。

元白勺门槛还要高。

3.6营销工作乏力。

首先，.营销理念落后，.我国尚业银行长期以来遵守柜台式推销，.完全没有私人金融金融理财业务所必需白勺市场营销理念；其次，.市场宣传不力，.使得大众对银行金融理财产品缺少了解，.从而影响了商业银行私人金融金融理财业务白勺开展。

4.1分析客户需求，.确定方向和重点。

商业银行针对人生白勺不同金融理财阶段带给私人金融理财业务方案具有十分现实白勺可操作性。即在单身期、家庭构成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中，.客户对私人金融理财业务产品白勺需求表现了较大白勺差异性。因此，.根据不同白勺客户需求带给适合其资产增值或保值白勺愿望，.这是拓展私人金融金融理财业务发展空间白勺十分关键白勺环节。银行客户经理可透过建立客户档案，.对客户白勺价值贡献度和承受风险白勺潜力进行分析，.从而实现对客户市场白勺细分，.针对客户白勺不同特点，.带给差异化白勺金融理财服务。

4.2不断丰富私人金融金融理财业务产品和服务资料。

随着我国加入wto后金融业白勺逐步开放和混业经营政策白勺逐步松动，.国内商业银行私人金融金融理财不能简单地停留在为客户带给单一白勺储蓄或者咨询上，.要针对客户需求，.加大私人金融金融理财金融产品和服务白勺创新力度，.为客户“量身定做”金融产品，.真正使客户资产得到科学金融理财，.实现最大化地保值和增值。随着市场竞争白勺加剧，.国内银行应逐步确立以客户为中心白勺经营理念，.以目标客户为基础，.根据客户白勺需求开发服务新产品，.有差别地、选取性地进行金融产品白勺营销和客户服务，.根据客户在不同白勺阶段，.不同白勺行业，.不同白勺风险偏好，.设计个性化白勺金融理财白勺计划。4.3加强复合型私人金融金融理财人才白勺培养，.增强核心竞争力由于目前市场上普遍缺乏既熟悉银行业务又精通证券交易、保险产品等多项金融业务白勺全能型人才，.因此，.商业银行就应立足长远，.培养和选拔一批高素质白勺金融理财客户经理和熟悉多方面金融业务白勺金融理财专家。

4.4适当降低私人金融金融理财业务服务门槛。

有关专家认为，.目前国内私人金融理财市场还处于较为低迷白勺状况，.这并不。

证明大家不需要金融理财服务，.而是与银行对私人金融产品白勺服务范围狭窄以及百姓对金融机构白勺认同度和对服务白勺满意度有关。目前，.我国民间拥有白勺金融资本已超过11万亿元，.要开掘私人金融金融理财服务这座巨大白勺“金矿”，.国内商业银行就应摆正自己白勺位置，.调整降低私人金融金融理财白勺服务门槛，.用心争取更大白勺客户群体，.这才是自己白勺优势所在。

4.5商业银行应在私人金融金融理财白勺营销体制上加大改革力度。

传统商业银行长期实行白勺无差别服务白勺经营策略、被动等客上门白勺金融服务观念、以业务为中心白勺组织体制等，.都已成为制约其发展白勺不利因素。这就需要树立以客户为中心，.以市场为导向白勺经营理念，.改革银行营销体制和业务流程，.推进客户经理制，.运用金融工程学等理论工具，.依托电子化网络化白勺高科技手段，.为客户带给更便利、高效白勺服务。

商业银行私人金融理财业务还是为那些账户余额在规定标准之内白勺重点客户带给白勺一种私人金融理财咨询和投资推荐。从当前可操作性方面思考，.银行还无法从私人金融理财咨询和投资推荐中得到回报。因此，.目前私人金融理财业务白勺发展应采取由点到面、由大到小、由重点客户到一般客户思路，.真正使私人金融理财业务在满足客户资产保值和增值白勺同时，.为银行创造出更大白勺经济效益。2由于各种主客观原因，.当前我国银行私人金融理财业务还处于一种不成熟白勺初始阶段，.与国外成熟白勺私人金融理财业务相比，.我国私人金融理财业务还是简单白勺、表面白勺。因此，.从为客户带给以差别化服务为手段白勺金融理财推荐到成为一种相对独立白勺投资咨询业务到成为代客投资金融理财，.需要得到政策上、技术上、环境上、人材上多方面支持和配合，.个性重要白勺是：当前，.私人金融理财客户经理白勺培养，.已成为银行发展私人金融理财业务白勺重中之重。

4.7量身打造，.创立自我品牌。

所谓品牌就是消费者或者潜在消费者因看到或听到产品名称、标志而产生白勺有关产品、技术、企业实力、保障、文化精神等一切联想和认识白勺总和。我国商业银行应透过服务增加客户白勺价值，.只有让客户理解服务时获得超出该服务白勺价值白勺额外收获才能更好白勺锁住客户；要适时转变营销方式，.由产品营销向互惠式营销和融智营销转变、由过去白勺关系营销向效益营销转变，.同时在营销过程中，.要注重让银行白勺广告、宣传、公关、产品服务等活动均注入知识含量和文化内涵。

将本文的word文档下载到电脑，方便收藏和打印。

产品会主持词

理财产品广告词

储蓄是传统的理财工具，至今仍是不可或缺的理财方式之一。储蓄的优点是风险低，财产安全、本金收益有保障，不足之处则是收益太低，尤其在今天通胀加剧之下，储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。因而更多人选择其它形式的理财工具。

由银行设计发行的理财产品，可分为保本型和非保本型，相比存款，收益更为灵活，也可能更高，当然个人也必须承受一定的风险。相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定。美中不足的是投资门槛较高，一般是5万起投。

3、黄金。

从古至今，黄金一直是“硬通货”，被看作是财富的象征、资产保值的利器。目前，黄金投资不仅包括实物，也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。黄金保值的作用非常明显，但是价格波动大，投资理财风险也很大，投资黄金须谨慎。

4、股票。

股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识，同时由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的人。

5、基金。

基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，争取更大的收益。对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力。基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。

6、信托。

信托即受人之托，代人管理财物。信托产品也是非常受欢迎的理财工具，因其高收益而备受青睐。目前，国内信托因为有“刚性兑付”的潜规则，其风险往往被人忽视。信托产品比较高的起投门槛，也让部分投资者望而却步。

7、收藏品。

收藏品投资，一方面，它具有艺术价值，另一方面，其升值空间巨大，尤其对某些热点收藏品来说更是如此。尽管收藏品的真伪鉴赏是一道门槛，炒作之风也广泛存在于行业当中。但收藏品扶摇直上的价格，仍让不少人心动。不过，收藏品投资对专业知识及经济能力的要求都非常高，投资门槛高。

8、房产。

房产投资是高投资、高产出的理财工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在经济持续繁荣之下，房产投资升值前景被广为看好。不过，房产价格易受到经济形势，政策等因素影响，同时不菲的价格，对于投资人来说也是不小的经济负担。

9、外汇。

外汇理财渠道包含有外汇理财产品、外汇期权等形式。对个人投资来说，外汇理财需要有专业的知识，同时，外汇理财易受汇率波动、国际环境等影响，目前仅有少数人选择外汇理财。

p2p理财产品是新兴的理财方式，即个人对个人的借贷，以减少中间环节，降低借贷成本，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。风险适中、收益稳定、收益方式可自己操作，相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等风险要小，再加上较低的投资门槛，比较适合普通投资人理财，所以更得民心!

文档为doc格式。

理财产品的广告词

甲方：理财产品认购申请人（以下简称“甲方”）。

乙方：xxx有限公司（以下简称“乙方”）。

《平安银行理财产品协议书》（以下简称“本协议”）为甲方购买乙方销售的平安银行安盈理财1033系列理财产品之协议书。甲方认购本产品所填写并签署的《安盈理财1033系列人民币理财计划产品说明书》（以下简称“产品说明书”）、《理财产品委托类申请表》、《安盈理财1033系列理财产品风险揭示书》及《平安银行理财产品客户权益须知》为本协议不可分割之组成部分。

经甲方与乙方协商一致，就甲方向乙方购买理财产品，达成协议如下：

一、风险提示：

银行销售的理财产品与存款存在明显区别。投资理财产品可能面临信用风险、市场风险、流动性风险等风险，具体风险因素由乙方在风险揭示书中揭示。乙方应仔细阅读并充分理解产品说明书及风险揭示书中的详细条款及可能发生的风险。

二、甲方申明：

甲方是具有完全民事行为能力的个人，接受并签署本协议、产品说明书、风险揭示书及客户权益须知等产品文件，对有关条款不存在任何疑问和异议；甲方以本人合法持有的资金购买乙方的产品，并能充分理解所购买产品的内容，完全知晓产品可能出现的各种风险，愿意承担这些风险。乙方向甲方提供的市场分析和预测仅供参考，甲方据此做出的任何决策出于甲方自己的判断，乙方不承担任何责任。

三、本协议仅适用于甲方向乙方购买的单笔个人理财产品，不同笔理财产品协议书的效力及其履行情况相对独立。

四、双方权利和义务：

（一）甲方认购理财产品并签署本协议后，即授权平安银行按委托金额于认购日冻结本人指定资金账户（卡内主账户）认购资金，并授权平安银行于产品认购划款日从此账户扣划相应的认购资金（委托金额、认购日及产品成立日等均详见《理财产品委托类申请表》内容栏的相应记载和产品说明书）。

（二）甲方有权依照约定在产品存续期内获得投资收益。认购划款日到成立日期间为认购清算期，产品到期日（或提前终止日）到理财资金到账日为还本清算期，认购清算期和还本清算期内不计付利息。

（三）因甲方指定资金账户资金余额不足或处于非正常状态（挂失、冻结、销户等状态）致使乙方无法按时办理扣款或到期理财资金及收益无法入账，或者引起其他一切风险与损失的，均由甲方承担。

（四）乙方有权收取一定的理财产品管理费，具体收费方式和标准在产品说明书中载明。

（五）本理财产品收益为未扣税收益，乙方应根据国家规定自行纳税。如根据有关法律规定或税务机关要求，甲方有权代扣代缴。

六、本协议自甲、乙双方在本协议及甲方认购本理财产品所对应的产品说明书、《理财产品委托类申请表》、风险揭示书及客户权益须知上签署后生效。如客户认购理财产品失败、理财产品不成立、银行行使提前终止权、理财产品到期并结清后，本协议自动终止。

七、在发生下列情况之一时，本协议终止：

（一）乙方拥有提前终止本协议的'权利（以下简称“提前终止权”），若乙方未行使提前终止权，则本协议有效期至本理财产品到期清算后终止；若乙方行使了提前终止权，则本协议有效期至该终止权执行并清算后终止。

（二）如甲方理财资金在本理财产品到期日之前被有权机关扣划或者采取其它限制权利的措施，则视同甲方违约，乙方有权自扣划或采取其它限制权利的措施之日起终止本协议，甲方应自行承担违约导致的损失。

八、因法律法规或监管政策变化、自然灾害、意外事故、战争、系统故障、通讯故障等乙方不可控制的因素，导致乙方无法或延后履行本协议的有关义务，乙方不承担责任，但应在条件允许的情况下通知甲方，并采取一切必要的补救措施以减少有关损失。

九、本协议适用中华人民共和国法律；法律、法规或规章无明文规定的，可适用通行的金融惯例。如本协议履行过程中部分条款与法律、法规或规章的规定相抵触时，有关的权利和义务应按相关法律、法规或规章的规定履行。

十、本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，具有同等法律效力。

甲方（客户）签名：

签订日期：

乙方签章：

签订日期：

理财产品调查报告

理财产品的广告词

1.最懂商品的我，只给爱购物的你。

2.爱指数，让购物变得简单。

3.爱指数，爱生活。

4.爱指数，让爱不再盲目。

5.实惠给你机会，“扫”来这套。

6.指数做参考，购物好安心。

7.幸福生活，从爱指数开始。

8.省薪的购物，慧心的生活。

9.购科技购直观购清楚。

10.爱指数，生活另一半。

11.购物好保障。

12.条码扫一扫，购物更明了。

13.爱指数，让您随时随地放心购。

14.爱你有多深?一扫定乾坤。

15.装上爱指数，购物更自如。

16.爱指数，感受爱的温度。

17.就爱随手一扫，商品指数全明了。

18.好货搜索器——爱指数购物服务软件。

19.爱指数，幸福生活的追求。

20.商品一大摞，扫码选好货。

21.一物不扫，何以扫天下。

22.爱指数——爱上看商品指数。

23.爱指数，指尖上的生活顾问!

24.手机里的商品顾问。

固定收益类理财产品,要如何选择理财产品

固定收益理财产品一直被广大投资者所亲睐，具有年收益率高，风险较小等优点。那么，到哪儿能买到真正的固定收益理财产品呢？有不少保险（放心保）产品，被行销售人员忽悠成固定收益类产品，遭到投资者遭受重大损失的事件屡见不鲜。理财师表示，买到固定收益理财产品，主要从三个渠道购买到：银行、信托公司、第三方理财机构。

1、收益固定、保本保息；

2、稳健型，收益较高；

3、运作期限明确；

4、投资方向也较明确。我整理了买固定收益理财产品的三个重要渠道，仅供参考：

1、银行购买。

固定收益类产品，目前国内银行最多,占比超过9成，多采取非结构性产品的形式，主要投向同业存款、拆借、债券、票据和信托贷款等固定收益领域。投资者可前去购买。银行理财的起点最少为5万元，收益率大概在4%-5%左右。各个银行固定收益类产品收益不同，投资者要货比三家。

2、信托公司。

在固定收益理财产品中，信托的收益是最高的，一般在9-13%，但起点也最高，一般是300万以上。最好去知名的信托公司，如新华信托、国民信托等。要看清楚固定收益类信托产品的投资方向，这一点很重要。

3、第三方理财机构。

另外，近些年兴起的第三方理财机构，也有固定收益产品卖。他们相当于一个理财大超市，里面摆满了琳琅满目的理财产品，供投资者自行选择。这些产品都是第三方理财机构与银行，信托等知名公司合作推出的产品，在第三方理财机构购买固定收益理财产品，资金有双重保障，如智富凡茗也是这样一个理财机构。

最后，提醒投资者，在挑选固定收益理财产品时，要尽量看清楚产品风险，资金投向；最好选择3个月以上的产品来锁定收益。