寿险工作报告

报告材料主要是向上级汇报工作,其表达方式以叙述、说明为主,在语言运用上要突出陈述性,把事情交代清楚,充分显示内容的真实和材料的客观。那么我们该如何写一篇较为完美的报告呢？下面我给大家整理了一些优秀的报告范文，希望能够帮助到大家，我们一起来看一看吧。

寿险工作报告篇一

对寿险责任准备金管理没有真正从思想上引起重视。寿险业务的特点是保险期限上,一般几年、十几年、甚至几十的,因此,寿险责任准备金在部分要经过较长一段时间以后才实现给付。由于时间长,公司经营效益和成果不能很快地反映出来,因此有的管理者,更多考虑的是解决眼前的困难和问题,对远期偿债能力如何并不那么关心。加之寿险业务是全国统一核算,一级法人制度,公司是否具有偿债能力、寿卫责任准备金积累率高低等等,似乎与下面各级公司没有直接利益关系。形成基层公司注重局部利益,而不重视全系统的整体利益。如,有的基层公司为了搞好地方关系,便于开展业务,宁可将资金留在当地银行,按活期存款利率计息,也不愿将资金上调给利息高的省公司,增加资金积累。由于管理者在思想上认识不足,没有真正的、将寿险责任准备金的管理工作摆到重要位置,故在实际工作中,不能正确处理好眼前利益和长远利益、局部利益和全局利益的关系,导致寿险责任准备金管理问题重重。

寿险责任准备金被挤占挪用。中保机构分设前,由于产、寿险业务长期混业经营,在经营指导思想上重产险,轻寿险;重速度,轻管理,造成寿险责任准备金被挤占挪用。主要表现在:第一,寿险责任准备金支付产险业务的应分摊的费用,形成寿险费差损,减少了寿险责任准备金的积累。第二,因超额使用发展基金,安排和购置在建程和固定资产而挤占了寿险责任准备金。1994年新旧会计制度转换时,在制度接轨中安排的基建项目和一些清理出来的超规模在建工程、帐外固定痢疾,大都挤用了寿险责任准备金。固然,这些占用可以通过固定资产折旧逐年摊回,但因为是公司自用的固定资产,不能生息增值,因而造成寿险责任准备金利息损失。第三,寿险责任准备金相当部分已变成风险资产,收加难度大。前几年,在资金运用上出现了不少数量的不良资产,主要是逾期、呆滞贷款,亏损的“三产”投资、房放投资。这些资金运用项目多由寿险责任准备投主,也成为寿险责任准备金的损失。

受寿险业务核算特殊性的影响。由于寿险核算规定,寿险利润年终全部转为特种责任准备金,因此,中保分业经营后,寿险公司购置房屋、业务用车、电脑设备等固定资产主要的资金来源没有正常渠道解决。从费用上看,保险条款除营销业务外预定费用率都偏低,如,养老金保险、地方性险种条款预定费用率为6. 6%、,手续费仅,实际开支费用大大超过预定费用,超支费用也无法解决,这些最终都导致寿险责任准备金的减少。这就提出一个值得重视的问题,即:以往寿险责任准备金被挤占的现象不仅没有得到很她解决,而新的占用却有所增加,寿险责任准备金难以随着业务发展而扩大积累。

具体操作中寿险责任准备金计提不准确。目前计算寿全责任准备金的基础资料大多仍依靠手工逐级汇总完成,由于寿险责任准备金是分险种、按承保年限逐单逐笔计算,内容多,工作量大,容易产生错误,一是手工操作中失误;二是一些公司对此项工作缺乏认真态度,计算中未按规定执行,人为造成的错误。这些往往引起计算基础数据不准确,必然造成寿险责任准备金计算不准确,形成寿险责任准备金计提问题。

政策因素导致利差亏损。我国《保险法》规定,保险资金运用限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和^v^规定的其他资金运用形式。目前寿险资金绝大多数存入银行,银行利率的高低相当程度上决定了寿险资金收益水平。1996年以来银行利率连续六次下计,同时取消了对寿险责任准备金的特定利率,寿队公司因此减少相当一部分的利息收入。而寿险条款预定利率普遍偏高,多为8. 8%复利,相比之下,两项悬殊太大,寿险公司支付给保户的利息,无法从银行存款或购买国债中得到弥补,因此产生大量亏损,使寿险公司背上沉重的包袱。

解决问题的对策

转变思想观念,认真执行《保险法》,维护保户利益。加强寿险责任准备金的管理,首先,要林思想上入手,认真学习、执行《保险法》。世界上各国都对保险公司偿付能力的监管极为重视,大多数国家或地区都以法律的形式确定了保险公司最低偿付能力,由政府或有关部门直接进行监管。我国《保险法》也作了明确规定,足额提取寿险责任准备金,不断提高承保质量和资金效益,切实提高寿险责任准备金的积累。其次,在工作中真正树立保户第一的观念,树立局总利益服从全局利益、眼前利益服从长远利益的观念,管好用好寿险责任准备金,以最大可能去实现其保值增值。同时 ,要通过开展勤俭节约,艰苦奋斗的思想教育,控制费用开支,增收节支,以增加寿全责任准备金的积累。

尝试改革寿险财务核算办法。在完善保险责任准备金计算的基础上,对寿险财务核算办法可试行利润核算,即半目前寿险核算中“死差、费差、利差”作为单独考核。通过利润核算,从公司盈利中提取公积金和公益金,以解决基本建设、固定资产购置的资金出路问题。对分业后占用的寿险责任准备金应尽可能地通过逐年消化,加以填补。

加大考核和监管力度。一是试行对省级机构偿付能力考核。可参照一级法人的做法,由总公司向中省下拨资金作为资本金管理,对资本金和寿全责任准备金等实行指标考核,进行偿付能力管理,与经济利益挂钩,发挥省级分公司积极性。二是加大监管力度。切实做好财务分析,通过报表信处掌握动态,预测各面准备金与其所承担的风险相适应的能力。建立预警制度,对达不到最低偿付能力要求的要及时发出警告,采取措施。

扩大业务发展,加大清收力度,降低不良资产比重。对于历史遗留问题,一方面通过大力发展业务,增加保费收入的途径提高资产总量。在增加资产总量的同时要十分注意防止新的风险资产的出现,确保不良资产占总资产的比重逐年下降。另一方面要下大力做好不良资产清收工作,减少资产损失。随着这项工作不断深入,难度也在加大,只有各级领导的重视和支持,才能使清收工作做得更有成效。

寿险工作报告篇二

提高保费内涵价值，稳定收展队伍。进入xx年以来，收展部紧密围绕公司工作指导方向，以10年期及以上期交产品为xx年的主要业务指标，深挖xx年期及以上期交产品的卖点及价值，及时向全体收展伙伴贯彻宣导，销售xx年期及以上产品的意义，全体收展伙伴积极响应，截止6月27日，二部收展部已完成xx年期及以上险种保费为101.58万，完成全年计划的65.54%，按时完成了市公司要求的60%的半年进度。通过半年的xx年期及以上险种的销售，在提高公司内涵价值的同时对稳定队伍起到了积极作用，很多收展伙伴通过销售以上险种认清的寿险保障的本质，也在公司的广大孤单客户资源中很好的树立的公司的美誉度。

扩大组织发展，建立三高团队。组织人力发展是寿险不断发展主题。xx年以来收展部深刻认识到这一点。在年初就积极通过人才市场，网络招聘，同业引进等方式加大增员力度，经过努力收展部持证人力从年初35人，发展 到目前49人，超额完成市公司半年人力发展要求，基本完成全年50人的发展目标。在增员的同时严格加大筛选，为打造三高团队输送优秀人才，同时加大培训力度，打造专业化销售队伍。

树立典型带动，人人成功创富。万众创富大赛这一省公司的重要举措，对一线全体营销人员起到了非常有力的促动作用。进入xx年我收展部认真分析往年经验，总结出模范带动的积极作用，特别是收展这一队伍，如何在年轻化的队伍中树立标杆，带动全体收展伙伴创富成为今年增员，留员的工作重点。加大对新人的培育工作，设专人跟进所有入司新人，各层级主管紧密配合的思路。截止目前收展部入司半年多点的新人xx伙伴fyc已达61402元，无论对新人带动还是对老伙伴的促动都起到了积极的作用。

认真分析原因，迅速反应调整工作思路。在每一阶段的工作，收展部都要进行总结评估。虽然在这半年的 工作中收展工作取得了一些的成绩，但与发展要求，与先进公司相比还有很大的差距。20xx年在积极发扬以上成果的同时，我们还有很多工作需要调整，以更好更快的适应形势发展需要，跟上公司步伐。

1，在继续保持发展xx年期及以上业务的同时，增加短期意外和短期健康险的销售力度，特别是卡单销售，开发更多有针对性的专题，为全体收展伙伴展业提供有力支持。

2，加强各项基础管理工作。对收展人员的面访率和活动管理进行每周检查，每月总结的层层把关，培养全体收展人员坚持有效拜访的习惯。

3，提高区域经营活动。根据时机结合公司和各区域特点举行适宜的社区活动，把区域收展做到实处，真正做到区域经营的有效带动作用，树立国寿品牌影响力。

4，针对各层级伙伴，做好532经营。提高队伍的有效人力占比，稳定队伍基础。

5，加强各级主管的培训学习。主管作为公司组织的基础骨干是管理队伍的基石。下半年在主管的培养上增加力度，提高主管的自主经营意识和管理能力。

6，培养团队文化和凝聚力。将二部收展团队文化“用真诚赢得感动，用专业赢得尊重，让优秀成为一种习惯”深入到日常管理中，逐渐建立团队影响力。

以上是对收展工作半年来的简单总结，不足之处还请领导批评指正。

寿险工作报告篇三

本保险合同(简称本合同)所载的保险合同概要、条款、声明、批注、人身保险要保书(简称要保书)、恢复保险合同效力申请书、体检报告书(如适用者)、附加保险合同及其它约定书，都是本合同的构成部分。

本合同内任何条款的更改、修订或删除，须经"本公司"的总经理或总经理委托的副总经理，代表"本公司"签署并附以批注，方为有效。

第二条名词定义

一、保证现金价值：__________是指"保险合同概要"上的"保证价值表"所列的同一名称的金额。

二、保险合同周年日：__________是指根据"保险合同概要"上所载的"保险合同生效日"起开始的周年日期。

三、贷款利息：__________是指保险合同内任何贷款的利息，此利息将按中国人民银行规定的利率复息计算。最高幅度不能超过同期流动资金贷款利率上浮百分之十。

四、利息：__________是指补缴保险费以及身故赔偿金额的利息，"本公司"根据在当年度商业银行所定的二年期储蓄存款的月利率复息计算。

五、未到期保险费的现值：__________是指一次性预付保险费中的所有未到期保险费及其累计利息。计算利息的年复利率与"保险合同概要"上所载计算一次性预付保险费的利率相同。

第三条保险责任的开始及每期保险费的缴付

"本公司"自"保险合同概要"上所载的"保险合同生效日"起，对被保险人履行应负的保险责任。

每期保险费，应按照"保险合同概要"上所载的缴费方式，向"本公司"缴费，直至"缴费期满日"止。

第四条宽限期

除首期保险费外，每期保险费到期日起六十天内为"宽限期"。在"宽限期"内，本合同仍然有效。

除根据本合同第九条"不可剥夺之权益"第二条条款的规定来处理外，逾"宽限期"仍未缴付保险费，本合同即失效，而"本公司"对本合同的一切责任亦告终止。

第五条恢复保险合同效力

自本合同失效日起两年内，投保人可向"本公司"提交书面申请，要求恢复本合同效力(简称复效)。但投保人须向"本公司"提供被保险人的健康证明，并获得"本公司"接受，及将所欠缴的保险费及其"利息"、保险合同贷款和"贷款利息"，一次性缴清后，本合同即恢复效力。

本条款并不适用于根据本合同第八条"退保"条款，已作退保的保险合同。

第六条年龄的计算及错误的处理

一、如按被保险人的真实年龄和性别，而需收取较高的保险费，"本公司"将按原缴保险费及应缴保险费的比例减少利益给付。

若投保人向"本公司"提供被保险人的健康证明，经"本公司"批准，并将保险费差额的部分及其"利息"一次性缴清，经"本公司"核准后，本合同即恢复提供原有保险合同的所有保障。

二、如按被保险人的真实年龄和性别，而需收取较低的保险费，"本公司"将无息退还溢缴部分的保险费予投保人，而原有保险合同的保障则维持不变。

三、如根据"本公司"的承保规则，按被保险人的真实年龄和性别，被保险人是属于不能承保者，"本公司"将无息全数退还已缴付的保险费予投保人，"本公司"并视本合同从未生效。但是自本合同签发之日起逾二年者，将参照本条款第六条的第一或第二项处理。

第七条受益人

除投保人和被保险人另有声明外，若受益人超过一位以上，各受益人将平均分享本合同的"身故利益给付"。若受益人先于被保险人逝世，其权益则归被保险人的法定继承人所有。

第八条保险合同的解除与退保

在保险合同签收日后十四天内，投保人可以书面形式提出保险合同"解除"申请，"本公司"将退还已收全部保险费，如曾经"本公司"体检，则扣除体检费。

在本合同有效期内，投保人可以书面形式提出"退保"申请。在第一个"保险合同周年日"前，"本公司"将退还已缴付保险费的百分之廿五予投保人。在第一个"保险合同周年日"以后，"本公司"将按本合同当时的"保证现金价值"扣除所欠缴的保险费、保险合同贷款及"贷款利息"后的余额，给付予投保人。

若投保人的缴费方式为"一次性预付保险费"、在第一个"保险合同周年日"前，"本公司"将退还首年度保险费的百分之二十五以及"未到期保险费的现值"予投保人，在第一个"保险合同周年日"以后，"本公司"将退还本合同当时的"保证现金价值"以及"未到期保险费的现值"予投保人。

"退保"后，本合同即失效，而"本公司"对本合同的一切责任亦告终止。

第九条不可剥夺之权益

一、不可剥夺之权益的选择在本合同有效期内，及本合同已具有"保证现金价值"后，投保人可以书面形式通知"本公司"，作出退保选择，"本公司"将根据本合同内的第八条"退保"条款的规定来处理。

(1)无论以哪一种方式缴付保险费，如本合同当时的"保证现金价值"在扣除所欠缴的保险费、保险合同贷款及"贷款利息"后，仍足以缴付当时到期的保险费，"本公司"将自动贷款代为垫缴保险费，使本合同继续有效。

(2)若本合同当时所剩余的"保证现金价值"，不足以垫缴当时到期的月缴保险费，本合同即失效，而"本公司"对本合同的一切责任亦告终止。但本合同内的第五条"恢复保险合同效力"条款，仍然适用。

第十条保险合同贷款

若本合同已具有"保证现金价值"，投保人可以书面形式向"本公司"申请贷款，但该贷款的金额，不可超过当时的"保证现金价值"在扣除所欠缴的保险费、保险合同贷款和"贷款利息"的余额后的百分之七十。此外，每次贷款金额不得少于人民币一百元。

在本合同有效期内，"保险合同贷款"可随时全数或部分摊还本息。

若累积的贷款金额和"贷款利息"相等于当时的"保证现金价值"时，本合同即失效，而"本公司"对本合同的一切责任亦告终止。但本合同第五条"恢复保险合同效力"条款，仍然适用。

第十一条保险合同权益的转让

在被保险人身故之前，本合同的一切未被转让他人的权益，为投保人独有。任何权益的转让均须经被保险人书面同意及"本公司"批注后，方为有效。

上述任何变更，如发生法律上的纠纷，"本公司"不负任何责任。

第十二条告知义务

投保人或被保险人在申请投保本合同时，对"本公司"的书面询问应如实说明，如有故意隐匿、遗漏或有不实的声明，而足以影响"本公司"决定是否同意承保或者提高保险费率的，"本公司"不负任何给付责任。

第十三条货币及适用法律

第十四条除外责任

除本合同另有规定外，由于下列的任何原因直接或间接导致被保险人身故，皆不在本合同保障范围以内，"本公司"不负任何给付责任。

二、骚动、内乱或暴动;

七、原子、核子和化学武器或装置、核游离辐射、核燃料或其燃烧后产生的废料所致辐射的污染。

第十五条索赔申请

在本合同有效期内，如发生索赔申请时，投保人、受益人或其委托人，应及时以书面形式通知"本公司"。之后，投保人、受益人或其委托人应尽快递交"本公司"要求的所赔文件。

若发生身故利益索赔申请时，除有关法律、法规不允许外，"本公司"将保留进行验尸的权利，而所需费用由"本公司"支付。

"灿烂人生"终身寿险计划基本利益保障条款

第一条身故利益给付

在本合同有效期内，如接到被保险人身故的证明，经"本公司"查核属实，确在本合同保障责任范围以内，"本公司"将赔付身故赔偿金额及其"利息"予受益人。如身故发生在缴费期内，"本公司"还将从其身故之日起按日比例无息退还该年度未期满的的保险费予投保人。"本公司"对本合同的一切责任亦告终止。若缴费方式为一次性预付保险费，则"本公司"亦将退还"未到期保险费的现值"予投保人。

身故赔偿金额为"保险合同概要"上所载的"保险金额"，扣除所欠缴的保险费、保险合同贷款和"贷款利息"后的余额。身故赔偿金额的"利息"将自被保险人身故之日起计算，但最长以一年为限。

若本合同在被保险人生存至一百足岁时的保险合同周年日仍然有效，"本公司"将支付期满利益予被保险人，此期满利益金额为"保险合同概要"上所载的"保险金额"，在扣除保险合同贷款和"贷款利息"后的余额。

附加生存利益保障条款

第一条附加保险合同的订立及构成

本附加保险合同(简称本附约)是"灿烂人生"终身寿险计划(简称主契约)不可分割的组成部分。主契约的条款适用于本附约，若主契约与本附约的条款互有冲突，则以本附约为准。

本附约的保险费及保险利益将被并入主契约的保险费及现金价值表内，成为主契约不可分割的组成部分。

第二条现金利益给付

若本合同在缴费期满日的"保险合同周年日"仍然有效且被保险人仍然生存，"本公司"将支付现金利益给付予被保险人，此现金利益给付为"保险合同概要"上所载的"保险金额"的百分之一百十。

此一次性现金利益给付总额为"保险合同概要"上所载现金利益给付及其累积利息，此利息根据"本公司"所定的实际年利率而计算。

被保险人分十年或二十年每月领取"固定年金"，直至年金给付的年期期满为止。

若被保险人年龄介于五十足岁七十足岁间，被保险人可选择领取终身年金利益给付。终身年金利益给付保证期为十年，若十年后被保险人仍然生存，则可继续每月领取年金直至身故为止。

第三条年金受领人

______年金受领人为被保险人本人，本公司不受理其指定或变更。

若被保险人身故时，仍有可领年金，此剩余年金利益将按期给付予"现金利益给付选择申请表"上所指定的年金受领人。

寿险工作报告篇四

随着金融行业的发展，人们的理财观念在不断地提高，风险防范意识也逐渐形成，*的寿险业正处在蒸蒸发展时期。在进入人保公司实习之前，我对寿险业并不了解，只知道买了保险我就有了一份保障。在进入人保公司实习后，才了解到保险的意义不仅仅如此。

人生难逃生老病死，我们总是难以预料未来的疾病、疼痛。所以，寿险业的存在意义就在于此。它的特点就是风险转移，为我们的未来买单。在这个被金钱充斥的时代，生病要花钱，养老要花钱，即便是身故了，还需要一笔善后费，处处都是花钱。而奋斗一生，我们甘心为生老病死花费我们用青春换来的血汗吗?而寿险业的产生就是在帮助老百姓解决这些问题，让风险的承担者由我们自己转移到保险公司身上，这样，就可以减轻老百姓的承受压力。我们不能预知未来所要面对的风险，但是伴着寿险业的产生，我们可以对风险有所防范，把损失降到最小值。这是寿险业存在的价值缩小老百姓的风险损失。

*，*均10人才有1份保单。这是缘于还没有普及全民的保险意识。有些人认为保险不吉利，是在咒自己将来有不吉之事发生;有些人认为保险是骗人的，只会要钱不会理赔……所以，其实作为金融业中最稳定的保险业，其发展空间是很大的，关键在于打开全民的保险意识，提高全民的风险防范意识。

*的人保寿险，作为寿险业中唯一一家国有控股公司，是值得老百姓信赖的。它肩负着国家的历史使命，要贯彻*的有关政策与精神，所以，人保寿险的产品是更多地让利客户，服务是更好地贴近客户。银行可能破产，但保险公司不会。有着*的政策支持与要求，保险公司是不会出现倒闭、破产的情况，只会是分离或兼并。所以，老百姓担心的问题其实不存在。说买保险不理赔，这是不对的，目前在保险业最大的理赔事件就是*的人保对一位购买了“畅享人生”这一险种的客户，在其不幸航空遇难后理赔了960万人民币。如今，农村养老保险正在一步步落实到每个乡镇，农村养老保险也将归口*的人保管理。picc*的人保，作为国有企业，可以更多地让利给客户，因为它有国家的支持。这些，不是因为身在人保实习才特意吹嘘，而是一个个真实的事例让我看到了*的人保的实力。

初到保险公司实习，我感到很不知所措。不了解这个行业，所以听不懂这个圈子里的行话;不熟悉这个环境，所以处不来一些人员的关系。但是，一切的感觉都是新鲜的，我周围又多了一股气流。既然要开始新的学习，那一切就得从头学起。

我的工作并不复杂，很快便可以开始较熟练地操作。我每天都会参加早会，并进行早会的策划和主持，这是我最上手的，因为我喜欢这种活跃的、有想象力的工作。前期，我还得到了个机会，随同部门经理和组训老师一起带新人培训班，跟着将入司的业务员一起学习了做保险代理人所要了解的一些展业技巧、增员技巧和其他关于保险业的知识。正是这次的带班经历，使我开始对“保险”这个词有了概念。所谓“保险”，即是保障风险，在寿险业中，风险如何保障是看业务员如何为客户设计保单、看客户如何为选择保单。期间，并接触到了几款人保公司现在的热卖险种，从这款险种的学习中我知道了要如何看条款、如何算费率、如何分析计划书。这样一次带班培训，让我在后期的实习中轻松很多，没有了局外人的无措感。

目前需要解决的问题。这个问题是阻碍企业发展的大问题，我想应该从两个方面同时抓起，一是增员二是业绩。这个正是保险公司考核业务员的标准，也是刺激业务员创新的方法。让老业务员去寻找年轻的增员对象，让新人的出单刺激老业务员的工作态度。

借此机会，我还了解了一下保险公司的基本体系。从上之下，凡是做外勤的(即业务员)都是没有底薪的。这是个极具挑战性的职业，没有任何收入保障，全凭个人的业绩。保险业的外勤是只看业绩，不看能力的。一个主任，一个主管，一个经理，这些职位是靠增员来实现的。像是古时的党羽，只要有足够的人形成了气候，职位就可以升上，但依然是零底薪。不过，有个制度有趣，这业绩行销的经理职位是不可以一次决定的。也就是说，并不是后继来人了，现任的就得下台。所以，机会一直都在。但是这个制度我认为还是有待改善的，每一位业务员的晋升标准应该要更注重能力和业绩。而内勤这一块呢，和其他类型的公司差不多，是看考核结果的，实行直接淘汰制。总算明白，在职场上位置高并不值得夸耀，位置重并不值得偷笑。因为，一切都需要团队的力量，如果团队没有形成，那什么高职位、高年薪，都只是过眼云烟。这就是职场的残酷。

在人保实习的这四周里，我学到了企业的早会文化对企业精神的影响;我看到了保险业的发展前景，我看到了公司里的人情世故;同时，也看到了公民拥有保险的重要性，明白了提高公民的保险意识的必要性。一份保险保的是我们自己，同时还有我们的家人，甚至是我们的未来。这是我近一个月收获的财富，是用多少金钱都买不回的知识和财富。不论我今后是否会从事保险这一行业，但这一次的入司学习经历，着实使我增添了不少社会经验和认识。

寿险工作报告篇五

摘要

我国的寿险营销经历了从无到有并正经历从单一到多元化的变革 ,因此 ,有必要对我国现有寿险营销模式及其存在的问题进行剖析、对寿险营销未来的改革与发展趋势进行探讨 ,个性化、多元化营销方式借助科技手段营销模式创新 ,将成为寿险界的发展趋势。

关键词：寿险营销 诚信危机 营销渠道 寿险 营销模式 创新

随着金融一体化进程的加快 ,中国寿险业发生了巨大的变革 ,传统的营销模式已被打破 ,新的模式正向更深更广的领域延伸。寿险营销体制的引进拓展了我国寿险市场、壮大了寿险销售队伍、普及了保险观念。但是，随着经营环境的改变，现行寿险营销体制也应该在发展中创新。如何选择适当的寿险营销模式已成为推动中国寿险业营销策略步向个性化、多元化的至关重要的因素和推动中国寿险业健康发展的重要课题。

一、寿险营销模式的涵义

从营销学的观点出发，寿险营销就是指通过挖掘人们对保险商品的需求，设计和开发 满足投保人需求的保险商品，并且通过各种沟通手段使投保人接受这种商品，并从中得 到最大满足的过程。具体包括：保险市场的调查和预测，营销环境 分析，投保人行为研 究，新险种的开发，费率的厘定，寿险营销渠道的选择，产品的推销以及售后服务等一系列活动。

二、我国寿险营销当前存在的主要问题

（一）社会与法律问题

一方面，由于寿险代理人队伍整体素质不高，受佣金利益的诱惑，在展业过程中常带有损害客户利益的短期行为，使得寿险业的行业形象和公众信誉不断下降，导致本应为社会创造福利的寿险业反而造成了一定程度的社会负效应，严重威胁到了行业自身发展的基础。

另一方面，寿险代理人在内部法律地位、劳动关系等问题上不明确，在外部又缺乏社会认知度，造成了其无职业归属惑的“边缘”处境，对寿险代理人的长期稳定发展构成了制度上的缺陷。

（二）寿险行业发展的自身瓶颈

一是寿险营销人力方面的困境。近年来，各公司增员难度不断加大，增员成本不断上升。各公司出台的聘才计划规格不断攀高，“挖角”成本亦急剧增加。二是寿险营销效率方面的低下。经过了前期快速成长阶段后，近年来，国内寿险市场各家公司的营销效率大都陷入了长期低迷状态。除少数公司外，大多数寿险公司代理人活动率均低于50%，最低的仅有20%—30%，形势相当严峻。

（三）寿险代理人营销模式的自身体制原因

第一，代理人与寿险公司的关系不再简单。各大公司在采用代理人营销体制伊始，均以双方单纯的代理关系为优势，认为寿险公司无需为其代理人的过错承担法律责任。然而，随着代理人违规行为的增多，事实证明，双方关系并非简单 1的无责代理关系。保险公司因其从代理人行为上获得利益，而要对代理人的责任承担相应的义务。《保险法》更是对这一点做出了明确规定。

第二，代理人营销体制的成本优势不再。在该体制发展初期，正逢市场大举开拓，寿险公司仅按业绩支付佣金，不提供底薪及保障和福利，并且只需投入职场和少量的管理人员来管理代理人队伍。然而，随着市场增员难度和竞争度的增加，寿险公司开始对新人提供底薪和基本法规定的各种奖金和津贴，开始对所有代理人提供不同程度的福利和保障，营销激励活动成本越来越高，职场装修越来越豪华，新公司、新机构的“挖角”费用成倍增加，所有这些均使得保险公司的费用急剧上升。

第三，代理人展业驱动力逐年下降。以往，没有底薪驱使代理人多售保单以获取佣金。然而，随着行业形象和社会地位的逐年下降，随着增员素质和培训质量的不断下滑，代理人展业驱动力在整体上不断下降。

（四）寿险公司的自身经营原因

第一，经营战略的导向性失误。在保险市场的整体扩张阶段，各大保险公司尤其是中资寿险公司盲目抢占市场份额，一味追求保费规模，从而直接误导了代理人的短期行为。

第二，经营管理人才的缺乏。各大中资寿险公司在借鉴代理人营销体制的同时，对其背后的营销管理系统和后援运作系统建设不足。保险专业人才、尤其是营销管理高级人才的缺乏，与寿险业的快速发展不相吻合。

三、寿险营销机制创新的战略导向

现代保险市场营销是保险人为了充分满足保险市场上存在的风险保障需求和欲望而开展的总体性活动。具体地讲，包括保险市场的调查和预测、营销环境分析、投保人的行为研究、新险种的开发、费率的厘定、保险营销渠道的选择、保险产品的推销以及售后服务等一系列活动。它注重保险企业的长远利益，不仅仅是促销，同时还注重树立保险公司的形象，为保险公司的发展做出预测和决策；其活动的重点在于满足投保人的需要，是围绕满足投保人的需要而开展的营销活动；其主要采取的是整体营销，即包括从分析保险市场上的需求到完成险种设计以及投保人投保后的售后服务等一整套营销活动；其主要是通过投保人的满意而获利。

（一）亲情营销观念。亲情营销观念强调把顾客当“朋友”或“亲人”，通过建立一种新型的亲情（鱼水）关系，把寿险企业与顾客之间的距离最大限度地缩短，通过与顾客做“朋友”，而使顾客成为寿险公司永远的“朋友”。在严酷的市场竞争中，保险企业只有真正做到处处为顾客着想，对顾客真诚、尊重、爱护、感谢、珍惜、信任和关心，使保险企业与顾客的感情相通，才能赢得顾客的心，在市场竞争中取得主动。试想，当顾客成为寿险企业的“朋友”时，还会不向寿险企业的产品“投资”吗？这就是以企业的“感情投资”换取顾客的“货币投资”。

因素，它是企业技术状况、生产手段、管理水平、职工素质、应变能力和经济实力的综合反映。保险企业在整体形象定位时，要使公众明确，保险企业不只是一个单纯提供保险保障的单位，还是一个有思想、有感觉、有行为的个体。保险企业有了整体形象定位，其产品才容易获得消费者的好感与信赖，企业才容易获得公众的了解、交流、认同、偏爱、信赖和品牌忠诚。

（三）善于竞争观念。保险企业在激烈的市场竞争中，必须树立竞争意识，走出过去以“我”为中心的传统模式，把顾客和竞争者作为一个有机整体，并以这个整体为中心，制订出恰当的营销策略。寿险企业要取得竞争优势，不仅要强调敢于竞争，更要强调善于竞争。一方面，要从短期的、局部的、战术性的竞争观念向长期的、整体的、战略性的竞争观念转变，要有超前性思维，以符合企业的长远利益和长远竞争能力为出发点，使竞争的重点从价格竞争转向产品、服务，技术、人才、管理、销售等方面的综合实力的竞争；另一方面，寿险企业在不放弃竞争的同时，要通过进行定位和差异化，进行市场细分，选择更有利于企业自身发展的顾客群体作为自己的目标市场，积极采取灵活多样的竞争策略，在竞争中求得生存和发展。

（四）系统思维观念。保险企业在进行营销中不能孤立地考察某几个因素，不能把企业与顾客、竞争者、中介者、观众等割裂开来进行考察，而应该把这些因素做为一个整体进行分析。在寿险企业内部，市场营销不只是营销部门的事情，它涉及到保险企业的方方面面，即承保、理赔、管理、财务等部门。现代营销的核心是满足客户的需要，为实现这一目标，各个部门、各个环节必须密切合作，强调协调，取得整体的营销效果。

（五）注重长远发展观念。现代企业营销在考虑营销目标、产品开发、投资回报等问题时，都要注重长远发展。目前国内有些寿险企业往往过分注重短期效益，片面强调保费指标的重要性，在开展营销活动时营销人员为扩大业务量，常常不择手段拉保、诱保、甚至骗保，而一旦发生赔付则尽可能少赔、晚赔、拒赔。其结果虽然会在短期内给企业及个人带来一些甜头，但从长远来看必然导致公众丧失对保险的信任，保险行业的整体形象受损，影响整个保险市场的健康发展。因此，保险企业在营销过程中，切忌急功近利，过分考虑眼前利益，一些很快见效的短期措施，可能会成为困扰以后长远发展的不利因素，严重损害寿险企业的长远利益。

四、传统个人寿险代理人体制改方向

（一）促进中介机构的发展

现在中国保监会已经放开了保险公司分支机构经营区域的限制，使保险公司可以结合本公司实际，根据当地业务情 况，决定是采取设立分支机构，或通过保险中介机构，还是采取组合各种销售渠道的方 式开展业务，而不是仅仅靠层层设机构、铺摊子、上人员来开展业务，这有利于保险公 司，尤其是新公司在较短的时间内拓展业务，有利于保险公司将核心竞争力转到产品设 计和服务创新上来。进一步开放保险公司经营区域将有利于鼓励保险公司走集约化、效 益化的发展道路，同时利用保险中介机构开展业务，大大地减轻了保险公司在营销管理方面的压力。显然保监会决心要改变 目前 保险中介弱小、保险公司分支机构过多的局面，这个政策从客观上给了保险中介机会，而对一些老牌公司的老网点有较大冲击。

（二）发展网络营销

与传统保险营销模式相比，保险网络营销具有如下明显的优势：1．经营成本低。保险公司通过网络销售保单，可以省却目前花费在分支机构代理网点 及营销员上的费用。保险险种、公司评介等方面在信息 电子 化后可以节省印刷费、保管 费。通过降低保险总成本可以降低保险费率，更好地吸引客户。2．信息量大，且具有互动性。网络就如同一位保险专家，不仅随时可以为客户提供所 需的资料，而且简洁、迅速、准确，大大地克服了传统营销方式的缺陷。客户有什么要 求和 问题，可以在网上直接与保险公司联系。借助互联网，顾客足不出户就可以方便、快捷地访问保险公司的客户服务系统，获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况，顾客可以随意访问多家保险公司的系统，比较其产品的价格。从中选择最合适的险种。3．节省营销时间，加速新产品的推出和销售。新产品设计出来后，几乎无需其他环节 就可以立即进网，供顾客选择。由于网络的存在，投保人也用不着等待销售代表回复电 话，可以自行查询信息，了解保险产品的情况。而且保险网络营销还具有24小时随时调 用的优势，减少了市场壁垒，为保险公司提供了平等的竞争机会。

（三）大力拓展其他营销渠道

随着经济的发展，一些新兴的营销模式正试图重整游戏规则，如“媒体营销”、“电话营销”、“方案营销”等全新的营销模式将被中国寿险界首次引入。1．媒体营销。所谓媒体营销是指保险公司利用大众传媒等工具传递公司和产品信息的 一种营销方式。这种方式一改寿险业过去几乎不做广告的传统，通过高密集度的广告投 放吸引目标客户。2．电话营销。这种方式将完全抛弃现在银行保险、个人代理和团险营销模式，而引用 “电话营销”手段。保险公司拥有庞大的电话营销队伍，营销人员将致电客户、介绍保 险并询问是否有投保意愿。3．方案营销。传统的销售是以产品为导向。而方案则创造了一种以客户需求为导向的 全新模式，即从卖产品到卖方案。客户需要买什么样的保险产品，什么的险种最适合你 的家庭，公司提供这样一个解决的方案给你。这就是所谓的“方案营销”改革的方向。

社会主义市场经济体制的建立和国有企业改革的深化，我国保险企业的经营环境和社会环境发生了很大的变化，保险市场的竞争日趋激烈。随着信息技术的发展、网络的应用，传统的保险经营方式将面临越来越大的挑战，社会主义市场经济体制的建立对寿险企业的经营活动提出了新的要求。各保险公司只有加强市场营销，转变经营观念和经营手段，树立现代市场营销观念，才能在激烈的市场竞争中不断扩大市场份额，只有大力开展营销创新，才能更好地迎接知识经济的挑战。

参考文献

[4] 魏华林，林宝清.保险学[m].北京：高等教育出版

[5]刘斌《论个人寿险营销队伍的建设》保险研究2001年第9期

[6]陈建华《保险产品的营销特性分析》保险研究2001年第6期

寿险工作报告篇六

1、年龄:25—35周岁

2、学历:高中及以上学历

3、热情积极,有爱心,有责任感,学习能力强,良好的团队精神;

4、具有良好的心理素质及良好的沟通能力;形象气质佳;

5、具有人力资源、金融、策划、管理、保险、销售、医学、法律、教育等行业工作经验者优先录用。

二、服务项目

1、银行业务: 平安银行所提供的相关产品及服务,如信用卡业务,贷款协销业务等。

2、证券业务及产品: 股票债券基金

3、信托业务及产品: 财产信托计划、资金信托计划,

4、人寿保险(健康.意外.养老.教育基金.投资理财.储蓄分红.团体意外险等)

5、财产保险(车险,设备险,家庭财产保险、货物运输保险、雇主责任保险、公众责任保险等)

寿险工作报告篇七

大家好！

今天，我们欢聚在亚洲最具异国风情的国度，在芭堤雅美丽的阳光、碧海、沙滩之间，隆重举行中国平安保险集团××年明星高峰会议，热烈庆祝平安一年一度的盛大节日。

首先，我谨代表大会向来自全国各地的高峰英雄致以热情的欢迎和衷心的祝贺，你们是平安最璀璨的明星，平安因你们而骄傲！今天，这里是你们挥洒胜利喜悦的舞台！明天，平安依然是你们壮志凌云的家园！

同时，感谢国华人寿业务精英们和各位嘉宾的光临，在此与我们共享活动人心的时刻。一直以来，我们之间有着友好的合作和交流，感谢你们对平安一贯的支持和关爱！

现在，这里热血沸腾、激情四溢的盛会使芭堤雅的美更锦上添花！让我们一起品尝胜利的果实，回味成功的快乐：××年，平安寿险实现了一次飞跃，勇创历史新高，寿险总保费突破亿，平安寿险的营业净利润达到亿，寿险总体市场占有率由年的上升到此时此刻，我们不能不为胜利而欢呼，我们不能不为在座的英雄们而喝彩，我们不能不为平安人的付出而骄傲，我们不能不为家人们的支持而感谢！

光荣与梦想，挺进强；前瞻与革新，迈向优，前进的嘹亮号角已经吹响，平安正一步步的朝目标全力迈进！我们的销售大军是平安腾飞的`双翼，各位高峰英雄是平安最棒的业务员，然而面对新的机遇和挑战，我们要树立更高的目标做行业中最好的业务员！最好的业务员就是拥有高尚品德、极富诚心、爱心和责任心，具备优秀的职业素养和领先职业技能的业务精英！这就要求我们坚持承诺是金，坚持勤劳进取，坚持学习创新。我们知道一花独放不是春，百花齐放春满园。在座的英雄们都是平安业务大军中的领跑者，因此更要肩负起引领和培养更多优秀业务员的重担，我们团队中每人都优秀，在马总创造差异化精神的号召下，致力建立一支行业中最好的业务队伍，以更先进的营销理念、更专业的营销技能、更完善的服务不断增强平安竞争力，只有这样，平安才能在强手如林的市场上稳定、健康、持久的发展壮大，为社会、保险业、为股东、为员工创造财富和价值。

我深信，平安将以科学的管理机制、优秀的企业文化、领先的产品、全新的服务来勇敢自信地面对今后的挑战！我们的业务队伍也将以最专业、最高效、最真诚的服务面对平安千千万万的客户！我们上我们共同努力，与平安同呼吸共命运，携手共筑平安永葆青春百年店！

我宣布：中国平安保险集团××年明星高峰会寿险分会现在开幕！并预祝大会圆满成功！

谢谢大家！

寿险工作报告篇八

2017年在总公司营销管理部、分公司总经理室的正确领导下，在公司同事的关心指导下，认真贯彻了总、分公司年初制定的经营目标，较好的完成了本部门全年工作计划，下面从三个方面汇报2017年的个人工作情况和2018年的工作计划。

一、2017年工作完成情况 全年工作围绕：

(一)加强学习,扩宽思路，不断提高履职能力和水平

加强管理能力和政治理论方面的学习。坚持把管理能力的学习放在首位，不断提高思想政治站位。结合营销管理部工作实际，认真学习领会总公司2017年上半年工作会议精神，学习分公司办公会中加强和改进管理工作，提高工作认识的思想和论断。通过学习增强了事业心，提升了工作的管理能力。拓宽工作思路，综合各个业务环节全方面考虑问题，目前看来合理的工作方法，并不是最好的方法，在工作中不断总结好的经验，不能被经验所束缚，抱有质疑的心态，增强创新精神。在不断的学习中，工作能力得到了提升，明确了努力工作的方向，增强了做好工作的责任感和使命感。

(二)进一步加强工作机制改革创新 进一步规范完善工作管理制度和流程的同时，管理模式的创新逐步增强。管控方式从公司内部转移到合作机构和个人，切实落实管理考核机制，充分调动一切可以利用的资源，围绕着公司目标开展工作。在自己工作职责范围内，充分发挥积极性、主动性和创造性，提高预见性、超前性和计划性，在管理成本相同的前提下，创造出了更多的经济价值。

(三)完善管理制度，依法合规经营 公司开业初期，根据湖北市场和公司经营情况制定了《营销团队及营销序列人员基本管理办法(试行)》、《渠道业务管理办法》、《个人代理人管理办法》、《直销业务管理办法》、《业务交叉管理办法》等管理制度，在制度上保证业务协调有序发展。 在合规经营方面，要求发展要建立在依法合规的基础上，严格按公司内控制度和监管部门的要求处理业务，定期进行自查工作，对于出现的问题及时汇报、总结，不是藏着掖着，把问题放在桌面上，在依法合规的前提下，共同讨论解决方法。 在中介业务合规方面，不仅只要求自己清楚，同时也要求部门员工、中介机构能共同学习，深刻领会合规工作的重要性。年内组织了多次渠道业务管理培训，引导中介机构的业务经营方式的转变，把"效益导向、科学发展"的经营思路带到业务一线。

(四)抓好基础工作，推动业务有序发展

公司在年初进入市场的时机比较好、起点高，在业务高速发展的同时，个人管理能力也在不断得到加强。在制度制定工作得到不断完善的同时，严格按照相关制度的要求安排工作，把工作分解到各个环节，责任到人，确保工作按质按量完成。工作的高效完成，有力得推动了业务的发展。加强管理推动业务发展的同时，在抓业务数量的同时，提高业务质量，坚决的屏弃屡保屡亏的"垃圾"业务，利用赔付率、折扣率、费用率三率联动的杠杆作用引导业务发展方向，确保业务的可持续性发展。

(五)定期分析总结，发现问题及时跟进解决 定期对公司经营情况进行总结、分析，及时发现工作中的问题，把问题消灭在萌芽状态。

业务分析可通过各项经营数据的对比，发现问题出现的原因和预计可能的结果，为公司经营决策提供依据。业务经营分析能够比较客观的反映公司经营情况，为营销、承保、理赔、等各个业务环节提供数据支持。四季度在车险经营中，通过分析转变了车险经营思路，调整了营业货车和私家车的承保条件，为车险实现精细化经营奠定了基础。

(六)以点带面，强化培训，全面提高部门综合素质 营销管理部在公司组织构架中处在一个核心地位，涉及职能部门的沟通，营业部门的协调，业务政策的制定，销售考核等等工作，几乎涵盖了保险公司所有的业务内容。因此，对于我们这个团队来说，要求高是必须的，有责任心、精通业务、执行力强、善于解码工作这是对我们的要求。部门工作压力大、进度快，对新人进行系统化培训是不现实的。我们采用的方式是工作中学习，首先是将工作安排到每个人，由工作责任人先向上级主管汇报此项工作怎样去完成，需要多长时间，需要怎样的支持。再由主管对不足或错误的地方给予意见，锻炼他们对工作的解码能力和处理能力。在工作过程中由上级主管不定时督导，避免偏差的出现，逐步增加工作的难度，使其能力在工作中得到不断提升，员工的工作能力相对初期有了长足进步。

(一)工作前瞻性不足

主要表现在：工作存在被动接受的局面，对工作发展趋势的把控能力不足。虽然领导安排的工作能够及时完成，但主动工作的意识还比较欠缺，宏观分析能力和开拓新市场的能力还不能满足要求，距离公司的要求有一定差距。 业务政策的制定，考核制度的执行，市场变化的预计均需要非常敏锐的观察和执行能力。在下一步工作中，我应该从具体的事务性工作中脱离出来，腾出更多时间和空间来考虑公司的经营发展方向，如何用更有效的管理手段来刺激业务的发展，把控营销的主动权，把拓展新的业务渠道作为工作重点内容之一。

(二)工作解码能力不足

部门员工工作经验欠缺是我们的弱项，直接导致工作方式简单，工作结果和预期存在差距，加强部门员工的工作责任心和自学能力是提高工作能力的有效手段。从部门员工的工作能力来讲，目前的工作状况虽然和公司要求有差距，但相对半年前还是有长足的进步的。我们这个团队在工作中具有比较好的协同性，能够毫无怨言配合其他同事完成工作任务，且能在工作中不断提高自己，熟悉业务技能，相信在不久的将来会有好的表现。

(三)制度执行力有待提高 新公司、新团队、新员工，一切从零开始。人的理解能力是不一样的，部门员工对公司的制度理解在没有统一认识的情况下，有各自不同的理解方式，具体到执行也就不可避免的存在偏差，有的甚至没有执行。今后的工作中，我要定期组织制度和工作流程的培训，把执行贯彻到业务一线，让部门员工做培训教案，加深对工作制度、流程的理解，提高工作的解码能力，最终体现到工作结果上。不断的学习、思考、总结，推动工作向目标靠拢。

总体指导思想是：深入贯彻落实总、分公司经营策略，继续坚持"效益导向、科学发展"的经营指导思想，抓管理、占市场，推动业务发展，提高经济效益，确保保持公司长期、稳定、可持续性发展。以员工队伍建设为基础，拓宽展业渠道，促进业务发展。

(一)员工管理方面

加强员工培训和传帮带工作，不断提高部门员工综合素质。不同的工作内容，不同的工作环境，用不同的人会得到不同的结果。善于发现员工的优缺点，利用有限的人力资源发挥其最大的作用。让部门员工的短期目标和长期目标和公司的经营目标统一起来，发挥员工的工作能动性，而非被动接受，是我在明年的重点工作。

(二)个人代理人和渠道管理

在结合市场实际需求和公司相关管理制度，落实《2018年营销员管理改革方案》，推动个人代理人的管理，把保险营销员的管理从单纯的业务量考核，转变为更接近客户经理的考核方式;最终让营销员和公司形成和谐发展关系，促进公司业务的健康发展。

为更好的贯彻公司经营思路，使渠道能和公司的经营情况实现联动，2018年渠道业务在继续实行以业务费用 奖励费用政策的基础上，参照机构考核方案对渠道进行管理。结合2017年各中介机构的经营情况和《2017-2018年渠道业务管理方案》制定经营目标，并对中介机构实行业务规模、险种结构、满期赔付率、变动费用率等指标的考核。积极引导各代理渠道关注各项经营指标，避免业务盲目发展，不考虑经营结果的现象发生，最终实现公司、渠道共赢的局面。

(三)大项目管理和公司业务管理

配合大项目部对原有大项目的渠道业务进行跟进，专人专岗，专项考核，改变2018年工作无人跟进，业务资源浪费的现象。新业务、新渠道的拓展是2018年公司业务发展的重点工作，我们部门会在业务指导、销售政策等各个方面给予公司业务部支持，逐步提高部门服务一线能力，提高工作前瞻性和营销规划能力，促进公司业务在新的一年实现跨越式增长。

新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，要想继续保持较好的发展态势，必须进一步解放思想，更新观念，突破自我，提升自身的管理能力。在下一年的工作中，我将进一步强化学习意识，坚持"学以致用，用以促学"的原则，不断提升自身管理能力，以更好的适应岗位的要求。严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，在行动上用严格的制度规范。以饱满的激情、以百倍的信心，迎接未来的挑战，用自身的带头作用，使本部门工作再上新台阶。

寿险工作报告篇九

乙方：____________________________________（定点医疗机构）

为保证广大城镇参保人员享受基本医疗服务，促进社会保障及卫生事业的发展，按照劳动和社会保障部、_、国家中医药管理局颁发的《关于印发城镇职工基本医疗保险定点医疗机构管理暂行办法的通知》（劳社部发（1999）14号）、《_________城镇职工基本医疗保险实施方案》的有关规定，甲方确定乙方为基本医疗保险定点医疗机构，签订如下协议。

第一条甲乙双方应认真贯彻国家的有关规定及统筹地区政府颁布的城镇职工基本医疗保险管理办法及各项配套规定。

第三条乙方依据国家有关法律、法规及本协议为参保人员提供基本医疗服务，加强内部管理，制定执行基本医疗保险政策法规的相应措施，为参保人员就医提供方便；乙方必须有一名院级领导负责基本医疗保险工作，并配备专（兼）职管理人员，与社会保险经办机构共同做好定点医疗服务管理工作；乙方有责任为甲方提供与基本医疗保险有关的材料和数据；甲方如需查看参保人员病历及有关资料、询问当事人等，乙方应予以合作。

第四条甲方应及时向乙方提供与乙方有关的参保人员名单及相关资料，按规定向乙方拨付应由甲方提供的医疗费用，及时向乙方通报基本医疗保险政策及管理制度、操作规程的变化情况。

第五条本协议签订后，乙方在本单位显要位置悬挂甲方统一制作的定点医疗机构标牌，设置“基本医疗保险政策宣传栏”和“基本医疗保险投诉箱”，将基本医疗保险的主要政策规定和本协议的重点内容向参保人员公布。

第七条乙方诊疗过程中应严格执行首诊负责制和因病施治的原则，合理检查、合理治疗、合理用药，不断提高医疗质量。

第八条乙方应坚持“以病人为中心”的服务准则，热心为参保人员服务；参保人员投诉乙方工作人员态度恶劣的，乙方应认真查实，如情况属实，按照有关规定严肃处理。

第九条参保人员在乙方就诊发生医疗事故时，乙方应事故发生之日起_____日内（具体期限由各统筹地区规定）通知甲方。乙方多次发生医疗责任事故并造成严重后果的，甲方可单方面解除协议。

第十条乙方在参保人员就诊时应认真进行身份和证件识别。

（二）乙方在参保人员就诊时应进行身份识别，发现就诊者与所持医疗保险证身份不符时应拒绝记帐并扣留医疗保险证件，并及时通知甲方。

第十一条乙方应为参保人员建立门诊及住院病历，就诊记录应清晰、准确、完整，并妥善保存备查；门诊处方和病历至少应保存2年，住院病历至少应保存15年。

第十二条乙方应使用由甲方规定的基本医疗保险专用处方笺、专用收据和结算单等。

第十三条乙方必须保证为在本医疗机构就医的参保人员提供符合基本医疗服务范围的住院床位。

第十四条乙方应严格掌握住院标准，如将不符合住院条件的参保人员收入院，其医疗费用甲方不予支付；乙方如拒收符合住院条件的参保人员，有关责任由乙方承担。

第十五条乙方应及时为符合出院条件的参保人员办理出院手续，故意拖延住院时间所增加的医疗费用甲方不予支付；参保人员拒绝出院的，乙方应自通知其出院之日起，停止记帐，按自费病人处理，并及时将有关情况通知甲方。

第十七条实行按病种付费的疾病，15日内因同一疾病重复住院的，只按住院一次结算费用，参保人员对出院决定有异议时，可向甲方提出，费用暂行自付。

第十八条乙方向参保人员提供超出基本医疗保险支付范围的医疗服务，需由参保人员承担费用时，应征得参保人员或其家属同意（应签文字协议）。

第十九条乙方应严格执行国家、省、自治区、直辖市

及统筹地区关于诊疗项目管理的有关规定。

第二十条参保人员在甲方其他定点医疗机构所做检查的结果，乙方应充分利用，避免不必要的重复检查。

第二十一条医生为参保人员进行检查治疗的收入不得与医生及医生所在科室收入直接挂钩，甲方查实乙方违反本条规定的，可拒付相关费用，并将相关项目排除在约定项目外，情节严重的，甲方可单方面中止协议。

（一）乙方向甲方提出增加诊疗项目的申请；

（三）甲方接到乙方申请后应在20个工作日内完成审查过程（不含乙方因资料不齐补报的时间），如不同意申请，应通知乙方，并说明理由；如同意申请，应同时确定给付标准，及时通知乙方；如甲方超时限未答复视为同意。

第二十三条乙方应严格执行本省、自治区、直辖市基本医疗保险用药范围的规定，超出的部分甲方不予支付。

第二十四条乙方应按照急性疾病3天量，慢性疾病7天量，最长不超过24天量的原则给药。

第二十五条乙方应允许参保人员持本医疗机构医生所开处方到定点零售药店外购药品，不得干涉参保人员的购药行为，外购药品的处方应书写规范，使用汉字，字迹工整，并加盖乙方门诊专用章。

第二十六条乙方提供的药品应有小包装，符合基本医疗保险关于剂量的规定。

第二十七条乙方使用本院生产的、并列入当地基本医疗保险用药范围的医院制剂，其费用甲方按照规定给予支付；乙方新生产的医院制剂如申请进入基本医疗保险用药范围可参照本协议第二十二条的规定办理申报手续。

第二十八条报销范围内同类药品（通用名相同，商品名不同）有若干选择时，在质量标准相同（如符合gmp标准）的情况下，乙方应选择疗效好、价格较低的品种。

第二十九条乙方违反物价政策，所售药品价格高于国家或省级物价部门定价的，差额部分甲方不予支付。

第三十条乙方为参保人员提供的药品中出现假药、劣药时，药品费及因此而发生的相关的医疗费用甲方不予给付，并向药品监督管理部门反映；乙方或其工作人员非法收取药品回扣的，一经查实，甲方应扣除该种药品的全部费用。

第三十一条甲乙双方应严格执行统筹地区制定的基本医疗保险费用结算办法的有关规定。

第三十二条乙方应在每月______日前，将参保人员上月费用及清单报甲方，由甲方进行审核。

第三十三条甲方定期对门诊及外购药品处方进行随机抽查，抽查比例不低于处方总量的5％，对违反规定的费用按比例放大后在给付时扣除。

第三十四条参保人员在乙方就诊发生医疗事故的，按照医疗事故管理办法处理，由于医疗事故及后遗症所增加的医疗费用甲方不予支付。

第三十五条参保人员投诉乙方违反规定不合理收费，甲方查实后，乙方应负责退还。

第三十六条甲方查实乙方违反本协议规定虚报费用或医护人员串通参保人员骗取医疗保险基金的，应在偿付时扣除违约金额，并报有关行政部门处理；触犯刑律的，甲方应向司法机关举报。

第三十七条乙方负责收取应由参保人员个人负担的医疗费用，并使用专用收据。

第三十八条实行按病种付费的疾病按统筹地区费用结算的有关规定给付。

第三十九条甲方应在接到乙方费用申报______天内向乙方拨付合理医疗费用的90％，其余10％留作保证金，根据年终考核审定结果最迟于次年______月______日前结清。

第四十条本协议执行过程中如发生争议，乙方可按照《_行政复议法》和《_行政诉讼法》的有关规定，向同级劳动保障行政部门申请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。

第四十一条本协议有效期自______年_____月_____日起至______年_____月______日止（1年）。

第四十二条协议执行期间，国家法律、法规有调整的，甲乙双方按照新规定修改本协议，如无法达成协议，双方可终止协议；协议执行期间，乙方的注册资金、服务条件、服务内容、法人代表等发生变化时应及时通知甲方。

第四十三条甲乙双方无论以何种理由终止协议，必须提前_______日通知对方。

第四十四条协议期满前1个月内，甲乙双方可以续签本协议。

第四十五条本协议未尽事宜，甲乙双方可以换文形式进行补充，效力与本协议相同。

第四十六条本协议一式_______份，甲乙双方各执_______份，具有同等效力。

法定代表人（签字）：________

法定代表人（签字）：________

寿险工作报告篇十

为了加强和改进公司工作，更好地服务社会，服务客户，保护人民群众的根本利益，切实提升寿险服务质量，努力为客户提供舒心、满意的服务。

一是靠纪律约束。制定了《文明管理和服务规范》，确定了十二项服务承诺，张贴了接待接听电话的文明标语，列出了19条文明用语和10条禁语，推行一站式办公和一条龙服务。同时，要求员工佩戴胸卡上岗，作到服务要态度热情、语言文明，让客户满意；并要求客户有问题解答要清楚、准确、不推诿扯皮。工作中，明确员工作到不让保险合同及其它协议滞留；不让差错发生；不让时间浪费；不让客户受到冷遇。

二是靠制度规范。先后制定了下发着装令、服务令及《党风廉政建设工作责任制》、《实行一把手工程落实双评工作责任制》等14项工作制度措施，明确了公司领导班子对党风廉政建设应负的责任，规定对损害社会、客户的行为、轻者诫勉谈话或扣发奖金，重者给予党纪、政纪处分直至开除公职；明确了一把手负总责和主管经理的分工负责制，把班子和队伍的廉政建设工作和纠正行风不正之风的工作摆上位置，纳入日程。各项规章制度的落实，规范了服务行为，提高了服务水平，公司上下做到了今天的事今天办，不拖；能办的事立即办，不等；难办的事想法办，不推；牵扯其他部门的事主动协调办，不靠。去年以来，客户投诉率明显下降，实现了零投诉的工作目标。

三是靠奖惩促动。对在服务和业务中涌现的先进团队和个人，我们先后拿10000元，在公司内对成绩突出者进行表彰。同时，对不文明服务，不按制度办事的员工，坚绝给予严肃处理，先后解决了服务不到位，理赔不及时，作风不端正，解答不清楚、语言不规范等问题。为了方便广大群众对公司服务的监督，我们还设立举报箱和举报电话，征求意见，对反馈意见和建议进行认真整改。对有违纪行为者坚持严肃处理，并对举报有功人员实行保密，给予奖励。

制度建设，是保障公司业务高效运转的生命线。尤其作为现代企业，面对强大的市场竞争压力，更需要相应的管理来约束人的行为，提升人的素质，激发人的热情。为此，我们在制度建设上进行了大胆尝试。

一是推行公示制，送客户一个明白。作为窗口服务单位，我们推行了服务工作执法公示制，把中国人寿肇源与公司的管理职能，工作标准及完成时限，向社会公开明示，明确核赔时限，在遵循公平原则，掌握核赔统一尺度的基础上，做到小赔案手续齐全的随来随办，一般性赔案七天内办完，对于超过五仟元以上的重大赔案，需报市公司审批，与客户说明情况待审批后及时赔付。同时坚持公示，公示了就算数，违示了就查处。在推行公示制以来，已对6名不按公示时限办事员工进行了处罚，有力地提高了工作效率和质量。

二是推行特办制，行客户一个方便。本着推动公司快速发展的原则，对确实存在特殊情况的事情，我们坚持个性化原则。首先，为了减轻保户来县办理的经济负担，开通新站镇营销服务部与县公司周转箱业务，方便了客户加快业务办理速度。其次，对边远村镇学校的小件赔案，如轻伤客户作到当地医院处理，经核实后作一次性处理及时赔付。在我们特色服务和优惠政策吸引下，今年城乡各中小学校在我们公司承保，大大提升了公司美誉度和个性化的服务质量。

三是推行稽查制，给客户一个权利。为确保各项服务措施落实到位，我们加强了对公司日常工作的外部监督和内部稽查。通过聘请行风监督员，设立举报和举报电话，开通总经理热线电话及实行岗位责任制，客户投诉追究制度，业务差错追究制度，大大提高受理客户咨询，投诉和挂失等服务质量。同时，我们分发挥稽查队作用，采取抽查，暗访等方式解决违纪问题。

我们一直以客户满意作为检验工作的唯一标准。为及时帮肋解决与客户沟通中遇到的难题，我们不断强化与客户的沟通联系，随时掌握客户的舆情动向，即使提供客户所需的各项服务。

一是主动上门，情感体现一个真字。自19xx年与财险分业以来，我们从换位思考、研究市场、振奋民族寿险出发，本着严谨高效，热情周到企业作风，在公司内开展了情系中国人寿，温暖千万家的上门服务热潮。内业人员深入企业，重新认识企业员工的保障需求，加深了与企业的感情，真心实意为企业排忧解难，外勤人员不怕风吹日晒，用自己的专业和热情周到的服务，温暖了每一位需求保险保障的客户。为方便客户大额赔付，实行送赔款制度为客户办实事，每年送赔款都将到190例以上。通过上门服务，想到客户前面，使客户享受意想不到的超值服务，切实提高客户的满意率。

二是现场办公，工作体现一个细字。为了方便与客户面对面的沟通，我们在大厅实行一条龙服务，设立饮水机、报刊、沙发，为现场服务提供有利场所。对待内业窗口工作人员实行岗位责任制，各尽所能。同时，公司实行经理走访现场办公制，在经理带领下利用节假日期间，采取摆咨询台、宣传车、印发宣传单等形式，现场为客户解决问题，释疑解惑。并在宣传单上印有寿险工作人员的联系电话，发放给广大客户，以增进客户对保险服务的了解，并作到随叫随到，有问必答。特别各团队主管，在管理好自己团队基础上，陪同业务伙伴现场办理业务，深受广大客户好评。

三是倾听民声，措施体现一个实字。为了公司永续经营，我们把售后服务作为跟踪服务的重中之重。几年来，公司加强定期回访服务，定期走访客户，随时征求客户的意见或建议，改进公司工作。多次开展售后服务测评活动，通过民意测试和客户电话回馈测试的方式，检验员工对待售后服务态度与表现。利用座谈会、联谊会、宴会的形式，邀请客户来到公司探讨如何增进服务质量，听取并实际应用许多宝贵意见，既了解广大客户对公司服务需求，又树立了公司形象。