退休人员理财分析 如何建立家庭理财规划方案

为确保事情或工作顺利开展，常常要根据具体情况预先制定方案，方案是综合考量事情或问题相关的因素后所制定的书面计划。方案对于我们的帮助很大，所以我们要好好写一篇方案。下面是小编精心整理的方案策划范文，欢迎阅读与收藏。

退休人员理财分析 如何建立家庭理财规划方案篇一

据保险家杂志介绍，小王是一个“80后”女孩，去年毕业后考取了公务员，今年刚结婚，爱人在一家it公司工作，小王计划三年后要小孩。依靠双方父母的部分资助和贷款，他们买了一套小户型住房。有现金和活期存款2万元，定期存款2万元，开放式基金投资5万元，每月有一笔房贷要还，但小王计划在有小孩后2年换一套更大的房子。因为新婚，他们经常外出就餐、购物和娱乐，所以常常捉襟见肘，于是小王意识到了理财的重要性。

目标分析

短期目标是：就餐，购物，消费；中期目标：要小孩，换房子；长期目标：孩子的教育，夫妻双方的养老。

理财规划

一、投资规划

中期目标：小王为风险偏好型客户，基金适合其长线投资的需求，可采用基金定投的方式来准备5年后购房首付款;余款约3万左右用于投资，在目前降息背景下可选择3个月到一年定期以及银行理财稳定性理财产品，已满足3年后要小孩的费用支出。

长期目标：对于小孩的教育储蓄仍可选用基金定投，养老方面可以选择商业性养老保险。

二、保险规划：

由于小王夫妻收入较稳定，承受力强，有基本的社会医疗保险，建议优先考虑意外险或定期寿险，然后是重大疾病保险和医院医疗保险，适度考虑储蓄分红险种。

1.考虑到风险的不确定性，小王夫妇作为家庭的主要支柱，小王需要一份保额为10万左右的意外伤害保险，他的丈夫可以投一份20万的意外险。用来负担房贷的压力。

2.考虑到基本社会医疗险的补充不足的发病率随着时代逐步上升，费用支出更是一笔庞大的数字，应投保大病和医疗补贴险，以便能应对重大疾病带来的风险。由于小王夫妇目前面临较大的资金压力，建议其中一方购买消费型重大疾病，以减轻负担。

3.此外考虑到未来养老金和孩子教育储蓄的问题，可以通过万能险，投连险进行长期规划，同时实现。

小结：对于保险规划方面，对于小王夫妇来说保费应控制在年收入的10%左右，且以消费型为主，以达到低保费，高保障的目的。此外其中一方选择返还型重疾，可以应对养老方面的不足。

中国太平人寿资深理财师李少朋

退休人员理财分析 如何建立家庭理财规划方案篇二

退休人员理财分析 如何建立家庭理财规划方案篇三

摘要武汉将对离休人员的管理方式作何调整，有关人士表示将持保守思路，至于对关闭、破产企业离休人员的安置会否引起整个离休人员管理模式的调整，依然不得而知。养老设施捉襟见肘据有关部门统计，武汉市政府承办或由社会力量办的养老院，里面入住的以退休人员居多。如武汉市老人院入住的643位老人中，退休的孤寡老人占65%强，主要靠政府助养；一些社会力量办的养老院，退休人员也占相当比例。

关键词管理企业退休人员组织目标

企业退休人员社会化管理服务的工作目标是：按照《关于进一步推进我市企业退休人员社会化管理服务工作的意见》（市委办〔2004〕6号）文件要求，2004年，目标六个老城区要在档案移交、管理内容、服务经费、组织保障等方面加以进一步深化和完善，以真正实现企业退休人员交由街道（乡镇）和社区管理服务；汉口、武昌区和有条件的县（市）企业退休人员实行移交街道（乡镇）和社区管理，要达到90％左右。2005年底前，全市基本实现企业退休人员街道（乡镇）和社区管理服务，基本建立起规章制度完善、服务程序规范、服务内容丰富的社会化管理服务体系。

为加强对企业退休人员社会化管理工作的领导，市委市政府成立退休人员社会化管理服务工作领导小组。由盛继芳常务副市长任组长，市委组织部、宣传部、市计委、市人事局、市财政局、市劳动保障局、市民政局、市经委、市贸易局、市文化局、市卫生局、市体育局、市信息办、市总工会、团市委、市妇联、市老龄委等部门主要负责人担任领导小组成员。领导小组下设办公室，设在市劳动保障局。

各区、县（市）要高度重视这项工作，在市委市政府的统一领导下，由区、县（市）党委政府负责组织实施。可以比照市委市政府领导小组配置，成立由党委政府主要领导任组长，各有关部门负责人担任成员的工作领导小组，负责对本辖区社会化管理服务工作的领导。

各成员单位要积极配合，共同做好企业退休人员社会化管理服务各项工作。

1．成立市退休人员管理服务中心。在原市离退休职工活动中心基础上，组建杭州市企业退休人员管理服务中心，隶属市劳动保障局领导。所需人员编制由市离退休职工活动中心划转。该中心的主要职责是：负责全市退休人员社会化管理的具体实施；负责企业退休人员档案移交工作的业务指导；负责服务经费的日常管理；负责市企业退休人员活动中心的管理及组织企业退休人员全市性活动。

2．各区设立企业退休人员服务中心。为区劳动保障部门管理的事业单位，负责辖区内企业退休人员社会化管理服务具体工作。街道、社区劳动保障站、室具体承担本街道（乡镇）、社区的企业退休人员管理服务工作。

1．街道（乡镇）、社区要在街道党工委和办事处的领导下，搞好企业退休人员进社区的接收工作。按照有关规定，与企业签订移交协议，对接收的企业退休人员人事档案关系认真验收，并将企业退休人员人事关系转入社区。加强退休人员档案入库管理，做好基本信息的登记工作，建立企业退休人员台帐，并录入计算机，健全企业退休人员社会化管理数据库。同时，做好企业退休人员的日常管理服务。

2．企业单位要加强政策宣传，做好企业退休人员的思想政治工作，切实解决他们的思想认识问题和生活中的实际困难。做好企业退休人员人事档案关系移交工作，对移交的人事档案进行分类整理，装订成册，做到材料齐全、完整。同时，做好有关经费的筹集缴纳工作。加强与退休人员所在街道（乡镇）和社区劳动保障机构的联系，密切配合，共同做好企业退休人员的移交工作。尚未参加基本养老保险和基本医疗保险的企业退休人员的养老金、医疗费及有关福利待遇等，继续由原渠道支付；统筹外项目未实行代发的继续由企业支付。不得以社会化管理为由随意减少退休人员的福利待遇。企业现有的用于退休人员活动的场所、设施，要继续发挥作用。

3．劳动保障部门负责研究制订企业退休人员社会化管理服务有关政策并组织实施，指导企业和街道（乡镇）、社区做好企业退休人员人事档案移交工作，负责企业退休人员服务经费的管理核拨，加强对街道（乡镇）和社区企业退休人员社会化管理服务工作的指导、协调和监督检查。积极推进医疗保险制度改革，对符合条件的社区卫生服务机构，经申请核准纳入城镇基本医疗保险定点医疗机构的范围。

4．宣传、组织、计委、人事、财政、民政、卫生、文化、体育等部门，工会、共青团、妇联、老龄委等组织和机构，按照市委、市政府两办文件精神和市企业退休人员社会化管理工作领导小组要求，完成各部门分管的工作任务。

退休人员理财分析 如何建立家庭理财规划方案篇四

重阳节是中华民族传统的敬老节日，有深厚的文化底蕴和广泛的社会影响力。为了进一步深入贯彻党和政府老龄工作的方针政策，落实《xxx老年人权益保障法》，让广大老年人切实感受到党和政府的关怀和温暖；宣传我国人口老龄化的严峻形势和应对人口老龄化挑战的对策措施；弘扬尊老敬老、爱老助老的优良传统，增强全社会的老龄意识和敬老意识，营造良好的社会氛围；为老年人办实事、做好事、献爱心，让老年人共享经济社会发展成果，安享幸福晚年生活。为此特举行xx小学“九九重阳节，浓浓敬老情”退休教职工座谈会，活动方案如下。

工会、少先队、教务处、总务处

1、20xx年10月xx日上午9：00—12：00。

2、学校四楼会议室

1、xx小学所有退休教职工38人。

2、学校校委会成员9人。

1、接待。

2、大会交流（主持人讲话、校长致辞、退休教师代表发言、自由座谈）

3、校园参观。

4、发放慰问品。

5、就餐。

1、氛围营造、标语制作、会场布置由办公负责人xxx和工会委员xxx负责。

2、工会委员xxx负责通知各退休教师并作好到会人数的统计。

3、xx负责慰问品的购置及生活安排，根据到会人数安排席桌数。

4、xxx负责座谈会所需物品（水果等）的`采购工作。

5、摄影和信息报道工作由办公完成。

退休教师往来安全由本人自身负责。

整个活动由领导小组统一指挥安排。

退休人员理财分析 如何建立家庭理财规划方案篇五

的完成这些工作，特制定工作方案如下:

一、比赛时间

20xx年5月1日-20xx年5月30日

二、比赛地点

永昌社区活动室

三、参赛人员

乌鲁木齐市社会化管理退休人员。

四、着装要求

各区(县)晋级赛产生参加决赛的选手必须统一着装，记入团体总分。

五、比赛项目

军棋:中国军棋;

象棋:中国象棋;

扑克:双扣。

六、赛程安排

5月1日-5月31日:社区选拔赛阶段。由各社区自行负责比赛的组织实施工作，按照赛事要求做好参赛选手的成绩统计、晋级上报工作。最终选出1名军棋选手、1名象棋选手、2名扑克选手(2组对家)进入街道办事处(管委会)复赛。

七、工作职责

认真做好参赛选手报名登记工作，并筛查报名人员身份，确保参赛选手为社会化管理人员。所有参赛选手必须经过社区选拔赛、街道办事处(管委会)复赛、区(县)晋级赛过程进入决赛，若有违规，一经查实，取消该参赛选手的比赛资格，取消该参赛选手所在代表队的评比资格，取消所属区(县)的团体评比资格。

八、应急处置预案

1、成立安全(应急)领导小组

组长:赵青花

副组长:王磊王培

成员:韩品安沙尔.艾合白尔

赛场内负责人:韩品卢新钢安沙尔.艾合白尔

2、工作原则

(1)坚持以人为本的原则。以维护退休人员根本利益，保护退休人员生命和财产安全为基本立足点，积极预防和限度减少各类突发不安全事故对活动的影响。

(2)坚持预防为主，及时控制。争取早发现、早报告、早控制、早解决，要把突发不安全事件控制在萌芽状态，把事件造成的损失降到最低。

(3)坚持统一领导、分级负责、反应及时、措施果断、加强合作的原则。

(4)不安全事件发生后，主办单位要立即通知安保组并及时上报，以便快速高效的应对突发事件。

3、准备工作

(1)赛前对全体工作人员及各领队进行安全教育，认真学习本预案，每个人都要明确职责，心中有数。

(2)工作人员应在赛前认真检查好比赛器材及场地，保证退休人员在比赛过程中的安全。

4、组织过程

(1)参赛退休人员须在领队带领下整队入场，进入比赛场地后应遵守赛场纪律，保持赛场秩序，不允许擅自离开赛场。

(2)参赛选手入场前应看清楚本轮次的对阵表、确认台次、先后手，而后方能进入比赛场地，比赛完毕立即退场，不得在场内逗留围观。

(3)工作人员和裁判员负责赛场安全，赛前向退休人员讲清比赛注意事项。及时清理闲散围观人员(对拒不离开或与裁判员发生顶撞的，上交比赛安全领导小组处理)，在保证安全的情况下方能进行比赛。

(4)安保人员应加强在赛场内外的巡视，非参赛人员未经允许，严禁私自进入比赛场地观看比赛。

(5)每轮比赛结束后，应告知参赛人员不要远离赛场，随时等候下一轮比赛的开始通知，以免耽误比赛时间。

通过比赛，大家以棋牌会友，交流了感情，增进了彼此之间的友谊，促进了老年朋友的身体健康和社区和谐，进一步推动了社区文化建设。